Открытие расчетного счета для ип — ключевые моменты

Содержание

Открытие расчетного счета для ип — ключевые моменты

Бытует мнение, что индивидуальный предприниматель не может заниматься коммерческой деятельностью без собственного расчетного счета. На самом деле это не правда.

Без него ИП будет только лишь ограничен в вариантах оплаты предоставленных услуг и суммах, которые проходят по одному договору.

Во всем остальном можно обходиться и без расчетного счета, хотя, конечно, такой формат ведения бизнеса связан с некоторыми трудностями.

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефону +7 (499) 703-51-68 Это быстро и бесплатно !

Почему ИП нужен расчетный счет?

Почти все предприниматели сразу открывают р/с. В настоящий момент действует ограничение на максимальную сумму, которую можно проводить по договору наличными. Она составляет 100 тысяч рублей.

Соответственно многие организации и предприятия просто вынуждены проводить операции по безналу, а для этого нужен расчетный счет в банке.

На первых порах индивидуальному предпринимателю сложно предположить насколько успешным и прибыльным будет его бизнес.

Рано или поздно предельной суммы, которую можно получить наличными, будет недостаточно, а значит, придется открыть р/с. Проще это сделать сразу, чтобы впоследствии не тратить свое время.

Как выбрать банк для открытия расчетного счета?

В случае, если предприниматель понял, что без р/с он не сможет вести коммерческую деятельность, первым делом ему необходимо определиться с банком, который он будет впоследствии использовать для финансовых операций. В идеале стоит провести сравнительный анализ нескольких заведений, чтобы определиться с лучшим вариантом.

Хотите изготовить печать? Тут вы можете прочесть о том, какие документы необходимы для изготовления печати ИП.

Узнать о том, что такое среднесписочная численность работников и скачать бланки для отчетности вы можете в нашей новой статье с типовыми образцами документов.

Сегодня практически у каждого банка есть веб-сайт с подробной информацией об условиях предоставления услуг. Обращать внимание следует на тарифы расчетно-кассового обслуживания. В данном вопросе уточнить нужно такие детали:

  • Стоимость платежного поручения и операций с наличными, открытия р/с для ИП и дальнейшего его ведения;
  • Сроки отправки и приема платежных поручений;
  • Тариф банка заказчика;
  • Присутствует ли интернет-банкинг. Эта услуга экономит время клиентов, ведь для оплаты налогов и получения информации о балансе не нужно ехать в отделение банка.

Часто предприниматели сталкиваются с дилеммой. Крупные финансовые учреждения предоставляют широкий спектр услуг и продуктов, однако запрашивают за это значительные суммы.

В то же время небольшие банки готовы открыть расчетный счет для ИП и дальше вести его буквально за копейки, но они располагают минимальным набором продуктов и услуг.

Приходится выбирать между удобством и ценой.

Существует ряд учреждений, готовых открыть р/с бесплатно, однако они за это требуют выполнить некоторые условия. Это может быть лимит на максимальную сумму зачисления средств или ограниченный срок поддержки.

За снятие средств с расчетного счета банки берут небольшую комиссию. Когда суммы увеличиваются, то потери денег становятся вполне ощутимыми.

Избежать этого можно с помощью пластиковой карты, привязанной к р/с. Индивидуальный предприниматель переводит зачисленные средства на карту и только после этого их снимает.

Таким образом, он не теряет ни копейки на комиссиях банка.

Какие документы нужны для открытия расчетного счета ИП?

Каждое финансовое учреждение требует свой пакет документов, которые необходимы для открытия расчетного счета. Почти всегда он одинаков, однако есть банки, заявления, формы и бланки в которых заполняются по определенным образцам. Копии обязательно должны быть правильно заверенными.

Стандартный пакет документов выглядит таким образом:

  • Свидетельство ОГРНИП (регистрация в качестве ИП);
  • Уведомление о постановке физического лица в Федеральной налоговой службе;
  • Выписка из ЕГРИП;
  • Заверенные копии значимых страниц паспорта;
  • Заявление ИП с просьбой к банку открыть р/с;a
  • Копия документа, подтверждающего, что индивидуальный предприниматель состоит на учете Федеральной службы статистики;
  • Выданные лицензии на ведение профессиональной деятельности (+заверенные копии).

Некоторые документы и копии, выдающиеся в государственных органах, имеют ограниченный срок действия. Не стоит затягивать с их сбором и подачей в финансовое учреждение. В противном случае придётся или заново брать справки, или даже платить штраф. Порой целесообразно доверить это задание специалисту. Его услуги стоят относительно недорого. В таком случае при подаче пакета документов доверенное лицо должно предоставить еще и копии своего паспорта.

Выписка из ЕГРИП необходима для осуществления ряда юридических действий ИП. Как получить выписку из ЕГРИП — ответ содержится новой публикации.

Ведение бухгалтерии ИП самостоятельно: советы и рекомендации профессионального адвоката.

Финансовые учреждения при открытии расчетного счета предлагают заключить договор.

Иногда это предполагает оплату вспомогательных услуг, поэтому нужно внимательно вчитываться в документ, который вы собираетесь подписать.

В Гражданском кодексе РФ четко сказано, что ИП может вести деятельность исключительно от собственного имени. Ответственность в случае убытков несет также только он.

Уведомление Федеральной налоговой службы и Пенсионного фонда

С 1 мая 2014 согласно Федеральным законам от 2 апреля 2014 года № 52-Ф3 и № 59-Ф3 индивидуальному предпринимателю не нужно уведомлять Пенсионный фонд и налоговую службу об открытии расчетного счета.

Ранее на это давалось не больше недели. Теперь ведение коммерческой деятельности значительно упростилось. Аналогичная ситуация и с закрытием р/с. Об этом также не нужно уведомлять государственные структуры.

Источник: http://ndpr.ru/buh8/otkrytie-raschetnogo-scheta-dlya-ip-klyuchevye-momenty/

Важные особенности открытия расчетного счета для ИП

На сегодня расчетный счет для ИП не является обязательным условием и открывается только по необходимости.

Требуется он только лицам, занимающимся предпринимательской деятельностью. При его наличии сдавать отдельную отчетность по безналичным расчетам предприятия не требуется.

В зависимости от условий выбранного банка, перечень документов для открытия может различаться.

Для чего нужен расчетный счет

Расчетный счет для ИП потребуется для осуществления безналичных расчетов при заключении договоров ИП с фирмами-партнерами и ЧП.

В соответствии с законами №52-ФЗ и №59-ФЗ в отличие от юридического лица, от предпринимателей больше не требуется уведомлять налоговую службу и внебюджетные фонды о его открытии.

Хотя конкретного запрета на использование лицевого счета в деятельности ИП не существует, стоит учесть следующие моменты:

  • в банковском договоре указывается, как узнать расчетный счет, оплатить кредит и оговаривается, что клиент не может использовать лицевой счет для предпринимательской деятельности;
  • представители юридического лица, с которым заключается сделка, не всегда соглашаются переводить средства на личные счета владельцев компании;
  • суммы, поступающие на лицевой счет, могут быть расценены как доход физического лица, после того как проведен учет с них потребуется уплатить НДФЛ.

Критерии выбора банка

Как выбрать самое подходящее из многочисленных предложений банков? Стоит присмотреться к расположенным поблизости офисам и сравнить тарифы и предоставляемый кредит.

С подробным описанием услуг и условий их оказания, а также сервисом, можно ознакомиться на их официальном сайте – там вас проинформируют, как узнать расчетный счет.

Далее критерии, помогающие выбрать подходящий банк:

  1. Удобное расположение – недалеко от дома и местонахождения компании.
  2. Возможность вести учет заработанных средств и выплачивать кредит через интернет.
  3. Недорогой тариф на годовое обслуживание. Некоторые банки предлагают даже бесплатное обслуживание на определенных условиях (например, при лимите поступлений).

Стоимость обслуживания в крупных банках зачастую оказывается выше. Отличаются правила подписания договора для физического или юридического лица и проведения операции по расчетному счету. Подробную информацию предоставляют непосредственно в отделениях банка.

Затраты на оплату обслуживания или комиссии считаются расходами по УСН и фиксируются по дате списания средств компании. Учет таких операций не требует получения накладных. Они подтверждаются путем получения выписки.

Какие документы потребуются

При визите в банк, потребуется заполнить договор расчетного счета и, по необходимости, заявление и приложения к нему.

Чтобы вести подробный учет и выплачивать кредит через интернет, подписывают отдельные документы о предоставлении этой услуги. Как правило, при визите в банк запрашивают следующие документы:

  • свидетельство о постановке на налоговый учет;
  • свидетельство о регистрации ИП;
  • копию паспорта (развороты с фото и с регистрацией) — документ не должен быть просрочен;
  • выписку из ЕГРИП (получается также, как и выписка из ЕГРЮЛ).

При наличии может потребоваться печать ИП. Иногда запрашиваются документы с кодами статистики. Для некоторых банков важно, чтобы копии свидетельств были нотариально заверены.

Если осуществляемая деятельность требует лицензирования, могут запросить копии лицензий. Для юридического лица оформление требует длинного перечня бумаг.

Точную информацию о том, как узнать расчетный счет, получить кредит и какие документы и заявление следует предоставить, можно получить в отделении банка.

Перевод средств на счет предприятия

Хотя расчетный счет открывается для совершения деловых операций, с него можно оплачивать кредит или перевод, на него вносят собственные средства.

При выполнении доходной операции по расчетному счету делается заявление, подтверждающее, что деньги поступили собственные, перевод не является доходом от деятельности предприятия.

В противном случае налоговая инспекция проведет учет и потребует уплатить налог с внесенной суммы по УСН.

При соблюдении правил, предусмотренных банком, свои средства не будут рассматриваться как доход предпринимателя. В таком случае учет покажет, что налогообложению перевод не подлежит.

Снять наличные без потерь

При открытии расчетного счета в том же самом банке, рекомендуется оформить пластиковую карточку.

Это позволит проводить расходные операции по расчетному счету и при необходимости снять наличные без процентов. Средства можно просто перевести на карточку, за внутрибанковский перевод подавляющее большинство банков комиссию не взимает.

Чтобы упростить перевод и снять средства с наименьшими потерями, важно учесть два момента:

  1. Чтобы снять наличные, достаточно простой карточки с минимальной стоимостью годового обслуживания.
  2. Стоит убедиться, что неподалеку от дома или местонахождения предприятия расположен банкомат выбранного банка. Тогда снять деньги, получить перевод или кредит будет проще и быстрее.

Получить наличные можно, переведя их на свой лицевой счет. Чтобы снять средства, выполняется соответствующая пометка (например, «Снятие дохода от предпринимательской деятельности»).

Выводят деньги только на банковский счет самого предпринимателя. Если сумму получили иные лица – кто-либо из членов семьи или партнеров предприятия – средства считаются доходом этого лица и когда проводится учет они подлежат налогообложению.

Порядок закрытия счета предприятия

В связи с принятием новых законов, упомянутых выше, если договор был подписан после 2 мая 2014 года, о его закрытии не нужно уведомлять налоговую службу и внебюджетные фонды.

Что касается договоров, подписанных раньше этого срока, закрытие расчетного счета требует послать документы с уведомлением в контролирующие органы (ФНС, ФСС и ПФР) в срок до 7 рабочих дней.

Документы можно доставить лично или передать, либо же отправить почтой. В конверт следует вложить:

  • уведомление;
  • копию справки об открытии счета предприятия.

Расчетный счет — это не обязательство для предпринимателей, но необходимость для юридического лица. Это полезный инструмент в совершении сделок и при необходимости получить вознаграждение или кредит безналичным путем.

Найти номер расчетного счета (как показывает образец, он состоит из 20 цифр) можно в договоре с банком или в интернет-банке. Вместе с тем, для личных операций предпочтительно получить карточку или открыть лицевой счет.

Источник: http://yurface.ru/registraciya/raschetnyj-schet/otkrytie-raschetnogo-scheta-dlya-ip/

Как открыть расчетный счет для «ООО»? Открытие расчетного счета юридическому лицу

Добавлено в закладки: 0

Пошаговая инструкция как открыть расчетный счет  для «ООО» самостоятельно.

Эта пошаговая инструкция поможет вам понять как открыть расчетный счет «ООО» самостоятельно, а так же получите ценную информацию по самому процессу открытия юридического расчетного счета. Так-же смотрите статью как открыть ООО самостоятельно, если этого еще не сделали, или как открыть расчетный счет ИП, если это Вам тоже подходит.

По закону российской федерации об «ООО» открыть расчетный счет, для вас является не обязанностью, а правом. В случае если у вас не будет данного счета, то центр банк устанавливает ограничение на наличные расчеты.

И сумма не должна превышать более ста тысяч рублей по одному договору между юридическими лицами. В данном случае для «ООО» будет не выгодно, так как бывают договоры и с большими суммами расчета.

 В большинстве случаев доходы «ООО» бывают более высокими, поэтому смотрите нижеследующую пошаговую инструкцию как самостоятельно открыть расчетный счет «ООО» для юрлиц.

Открытие расчетного счета юридическому лицу – пошаговая инструкция

Нужно определить круг кредитных банков, в которых есть возможность для открытия расчетного счета «ООО» юридическому лицу.

Лучше всего довериться крупному, надежному банку, который сможет вам помочь с финансовыми делами. Это вложение банкиром денежных средств для развития вашего «ООО».

Таких учреждений много, но действительно оказывают помощь в бизнесе лишь единицы.

Перечень банков которые могут вам помочь на начальной ступени бизнеса это: Альфа банк, Промсвязь банк, ВТБ 24, Московский банк, и тд. Данные банки могут предложить свой продукт как для крупного, так и для малого бизнеса, то есть вам.

Продукты состоят из: факторинга, депозитов, кредитования, РКО, и тд.

Вы наметили для себя банки с которыми хотели бы сотрудничать, то следует проанализировать тарификацию по обслуживанию расчетных счетов. По этой причине запросите сборник тарифов, и сделайте расчеты выгодные вам.

Но не забудьте про подводные камни ( негласная накрутка банков), иначе просто не поймете что произошло.

 Производя сравнения данных вам тарифов РКО, сделайте анализ финансов для определения оценки стоимости открытия расчетного счета «ООО» юридическому лицу.

  • a) Цена стоимости для открытия р/с.
  • b) Цена стоимости для ведения р/с.
  • c) Обязательного наличия интернет банкинга.
  • d) Цена стоимости интернет банкинга.
  • e) Цена стоимости платежных поручений.
  • f) Цена тарифа за прием и выдачу по наличному расчету.
  • g) Прочие расходы связанные с ведением документации.

Когда будете производить выбор условий РКО разных банков, посмотрите пункт отправки по платежу поручений, вдень самого платежа, или в другой день.

Открытие расчетного счета «ООО» – пошаговая инструкция

Далее вам необходимо создать обращение в учреждение для выдачи списка документов, что бы банк открыл расчетный счет общества с ограниченной ответственностью.

Ключевые моменты:

Требуется уточнить у служащего банка, как должны быть заверены документы, которые вам нужны.

Вы открыли расчетный счет для «ООО», теперь необходимо немедля оповестить управление налоговой службы в районе регистрации «ООО».

Само уведомление производится банком, владельцу «ООО» только требуется передать оное в налоговую службу.

За задержку данных о открытии, либо закрытии расчетного счета на «ООО» накладывается определенный штраф в сумме пяти тысяч рублей. Будьте внимательны, и аккуратны да бы к вам не применили штрафные санкции.

Ниже вам предоставляем набор документов, и основные требования к заверки документаций, для открытия расчетного счета «ООО» в одном из крупных банков российской федерации, входящих в десятку лучших.

Заявление на открытие расчетного счета, должно быть подписано генеральным директором и главбухом для ведения бухучета в письменном виде, если главного бухгалтера не имеется в должностных списках, то только генеральным директором «ООО». Так же должна быть печать фирмы, на который открывается расчетный счет.

Доверенность на открытие р/с в банке (предоставляется как оригинал документа, так и копия заверенная у нотариуса) и паспорт или иной документ удостоверяющий личность человека, предоставляющего интересы организации, если расчетный счет открывается не генеральным директором.

Устав организации для всех юридических лиц, кроме полных товариществ и товариществ на вере (копия, заверенная нотариально)

Документы, подтверждающие регистрацию:

  1. Для юридических лиц, зарегистрированных до 1 июля 2002 года – Свидетельство о внесении записи в Единый государственный реестр юридических лиц о юридическом лице, зарегистрированном до 1 июля 2002 года по форме Р. 57001 (Приложение № 13 к Постановлению Правительства РФ от 19 июня 2002 г. № 439);
  2. Для юридических лиц, зарегистрированных после 1 июля 2002 года – Свидетельство о государственной регистрации юридического лица по форме Р. 51001 (Приложение № 11 к Постановлению Правительства РФ от 19 июня 2002 г. № 439);
  3. Для юридических лиц, созданных путем реорганизации (преобразования, слияния, разделения, выделения), зарегистрированных после 1 июля 2002 года – Свидетельство о внесении записи в Единый государственный реестр юридических лиц по форме Р. 50003 (Приложение № 12 к Постановлению Правительства РФ от 19 июня 2002 г. № 439).
  4. Свидетельство о постановке организации на учет в налоговом органе. В Банк в обязательном порядке предъявляется оригинал документа.
  5. Одна (две) нотариально заверенная карточка с образцами подписей и оттиска печати. Оформление карточки (-чек) с образцами подписей и оттиска печати и удостоверение полномочий лиц, имеющих право подписи, может быть произведено в Банке при условии личного присутствия уполномоченных лиц и предоставления документов, подтверждающих их личность и полномочия. Перечень документов, подтверждающих полномочия лиц, имеющих право первой и второй подписи и указанных в карточке с образцами подписей и оттиска печати приведен в Приложении.
  6. Подтверждение о присоединении к Договору о расчетно-кассовом обслуживании, подписанный руководителем и главным бухгалтером (или лицом, уполномоченным на ведение бухгалтерского учета письменным распоряжением (приказом) юридического лица), если в штате нет должности главного бухгалтера – только руководителем, скрепленный печатью организации.
  7. При открытии специального брокерского Счета – лицензия на осуществление брокерской деятельности.
  8. Решения органов управления юридического лица о структуре и персональном составе органов управления юридического лица.
  9. Информационное письмо об учете в Статрегистре Росстата.
  10. Выписка из Единого государственного реестра юридических лиц.
  11. Копия документа, удостоверяющего личность руководителя организации, лица (лиц), наделенного правом первой или второй подписи, а также лица (лиц), уполномоченного распоряжаться денежными средствами, находящимися на счете, используя аналог собственноручной подписи, коды, пароли и иные средства, заверенная нотариально или сотрудником Банка при предъявлении в Банк подлинника документов.
  12. Копия документа, удостоверяющего личность не резидента, составленного на иностранном языке, должна быть заверена нотариально с переводом на русский язык.

Требования к заверке документов

Указанные в пунктах 3 – 5, 8 –12 документы представляются в Банк в виде оригиналов или в виде копий, заверенных нотариально (либо органом, осуществившим регистрацию) или руководителем организации (с обязательным представлением оригиналов документов).

Заверять копии документов от организации может лицо, обладающее правом первой подписи и указанное в карточке с образцами подписей и оттиска печати, а также руководитель организации, не указанный в карточке с образцами подписей и оттиска печати при предоставлении копии документа, удостоверяющего личность.

Копии документов, состоящие более чем из одного листа, должны быть прошиты, а листы пронумерованы.

На месте сшива должно быть указано количество пронумерованных и прошитых листов (прописью); проставлена дата, подпись лица, заверившего копию документа с указанием фамилии, имени, отчества (при наличии) и должности; а также оттиск печати организации.

Копии документов, состоящие из одного листа, заверяются в аналогичном порядке на лицевой стороне, либо, при отсутствии места на лицевой стороне, на оборотной стороне документа.

Источник: https://biznes-prost.ru/kak-otkryt-raschetnyj-schet-dlya-ooo.html

Особенности открытия расчетного счета для ООО и ИП

Получение гражданином статуса ИП или процесс создания нового юридического лица обычно завершается процедурой открытия счета в банке. У каждой из кредитных организаций складываются собственные запросы к составу документов и соблюдению условий, обязательных для открытия банковского счета.

Правильный подход к выбору финансового учреждения для банковского обслуживания дает убежденность в том, что все безналичные платежи будут выполнены точно в срок, и банк будет лоялен по отношению к своему клиенту.

Критерии выбора банковского учреждения для открытия счета

Количество официально зарегистрированных российских банков приближается к 800.

Но вести финансовую деятельность могут лишь около 650 из них – остальные кредитные организации лишены лицензии на банковскую деятельность.

Учитывая тот факт, что в год около 100 банков остаются без разрешения ЦБ, первый фактор, на который следует обратить внимание – надежность финансовой организации.

Проверить банк на наличие лицензии можно на официальном сайте ЦБ, а подтвержденная годами репутация может стать дополнительным подтверждением благонадежности банка. Среди иных критериев, на которые целесообразно обратить внимание при выборе банка-партнера, следующие:

  • скорость прохождения платежей, качество и удобство обслуживания;
  • возможность дистанционного управления расчетным счетом, наличие интернет-банкинга;
  • стоимость обслуживания в банке, величина платы за совершение безналичных платежей и за ведение счета;
  • наличие дополнительных опций, выгодных для клиента – бесплатная установка терминала оплаты, возможность оформления корпоративной банковской карты, выпуск «зарплатных» карт для сотрудников компании;
  • льготные условия при необходимости кредитования.

Обратите внимание: Если банк предлагает заметно сниженные тарифы на основные услуги, то подвох может заключаться во взимании платы за отдельные сервисы, которые обычно предоставляются бесплатно (например, закрытие счета).

После сопоставления всей доступной информации по выбранным банкам, можно принимать окончательное решение об открытии расчетного счета.

Также читайте: Как правильно выбрать банк для открытия расчетного счета.

Какие документы потребуются для открытия счета

Пакет документов, запрашиваемых при подаче заявки на открытие счета, могут отличаться в разных финансовых организациях. Для юридических лиц и ИП действуют разные критерии в формировании комплекта документов.

Расчетный счет для ООО

Открытие банковского счета организациями (ООО), в общем случае, возможно при наличии основного списка документов:

  • свидетельства, выданные ФНС – о регистрации (ОГРН) и о нахождении ООО на учете в территориальном налоговом органе (ИНН/КПП);
  • актуальный вариант Устава (с зарегистрированными изменениями);
  • лист Выписки из ЕГРЮЛ, полученный при регистрации;
  • протокол (или решение) об образовании юрлица (с указанием руководителя ООО), учредительный договор;
  • коды Росстата;
  • паспорт руководителя и приказ о назначении на должность гендиректора;
  • разрешительные документы и лицензии – при их наличии;
  • подтверждение местонахождения организации (арендный договор, свидетельство о праве собственности).

Все бумаги предъявляются в банк в виде оригиналов и копий. Нотариального удостоверения скопированных экземпляров крупные банки обычно не требуют, поскольку заверяют их самостоятельно.

Следует знать: Если банк снимает копии с учредительных документов своими силами, то будущему клиенту, чаще всего, придется оплатить эту услугу. В целях экономии целесообразно предоставить собственные электронные и бумажные копии всех предоставляемых подлинников.

https://www.youtube.com/watch?v=Zx4pt6ofvOE

Заявление на оформление счета и карточка, в которой фиксируется образец подписи директора и копия оттиска круглой печати организации, можно заполнить у банковского менеджера.

Карточка предусматривает наличие примеров оригинальных подписей директора и бухгалтера.

Если в штате компании нет единицы счетного работника, запись об этом должна быть отмечена на карточке и завизирована печатью и подписью.

В офисе банка также заполняется и подписывается договор расчетного счета и соглашение о дистанционном обслуживании.

Состав документов для ИП

Физическому лицу-предпринимателю, желающему зарегистрировать расчетный счет, потребуется несколько меньший пакет документов. Он включает:

  • свидетельство, выданное налоговой инспекцией и удостоверяющее регистрацию ИП;
  • выписка (или лист) ЕГРИП;
  • подтверждение ИФНС о налоговом учете;
  • коды Росстата;
  • паспорт/удостоверение личности гражданина-ИП.

Заявление об открытии счета и карточку с эталоном подписи можно заполнить в банке. Если предприниматель работает с круглой печатью, то на карточке ставится ее оттиск.

Местонахождение (юридический адрес) ИП подтверждается либо фактом регистрации по паспорту, либо документом о праве собственности/договоре аренды на помещение, предназначенное для работы.

Имейте в виду: Количество расчетных счетов, открываемых в банках, законодательно не регламентируется. Компания или ИП может иметь несколько счетов в различных банках и валютах.

Обязательно ли пользование банковским счетом?

Актуальные российские правовые нормы не содержат пунктов, обязывающих организации или ИП открывать банковские счета. Однако в пользу целесообразности этого мероприятия свидетельствуют следующие аргументы:

  • Фирмы или ИП, не имеющие счета в банке, весьма ограничены в выборе деловых партнеров. В Гражданском кодексе (ст. 861 п.2) содержится требование проведения оплаты между контрагентами (ООО-ООО, ООО-ИП, ИП-ИП) только с использованием банковского перевода через расчетный счет;
  • расчет наличными деньгами имеет предельный размер в 100 тысяч рублей по каждому договору. Нарушение этого правила чревато финансовыми санкциями. Помимо этого, для денежных расчетов наличными обязательно использование ККТ;
  • юридические лица обязаны своевременно уплачивать все налоговые сборы, при этом оплата допускается только с использованием расчетного счета.

Важно! Штрафы за неприменение кассового аппарата (в случае необходимости его применения) при расчетах между контрагентами составляет от 1500-2000 рублей для ИП до 30000-40000 рублей для юридических лиц. Руководитель подвергается штрафу в размере 3000-4000 рублей.

Возможность работы ИП без счета

Предприниматели, бизнес которых находится в начальной стадии или не имеет крупных оборотов, иногда предпочитают обходиться без банковского счета.

Причиной этому, чаще всего, является желание сэкономить на платежах за обслуживание и ведение счета при малых количествах безналичных операций.

Существует несколько вариантов работы ИП без оформления счета в банке.

Расчеты производятся наличными деньгами

Если деятельность ИП связана с оказанием услуг населению или мелкой розничной торговли, то открывать банковский счет нет необходимости.

Подобная деятельность относится к ЕНВД, и установка кассового аппарата не обязательна.

Подтверждение приема денежной выручки производится квитанцией БСО или иными документами (билеты, турпутевки, абонементы).

Безналичные расчеты производятся с частного счета ИП

Предприниматели, имеющие собственный счет в банке, открытый на физлицо, иногда осуществляют расчеты с продавцами с его использованием.

Такая практика достаточно распространена, хоть и не разрешена с точки зрения закона.

Положение Центробанка не содержит ни официального запрета на использование личного счета ИП в предпринимательской деятельности, ни финансовых либо иных санкций.

Тем не менее, налоговая инспекция может предъявлять претензии в части денежных поступлений, не связанных с предпринимательством, на личный счет/карточку ИП. Кроме того, при обнаружении нарушений налогового законодательства все штрафы и неустойки будут списаны с личного счета ИП.

Читайте подробнее: Как оплачивать счета, не имея расчетного счета.

Расчетный счет открыт. Что дальше?

После подписания договора о банковском обслуживании и соглашении об интернет-банкинге клиент получает на руки отрывной талон, в котором указан номер расчетного счета и дата его открытия.

До мая 2014 года организации обязаны были информировать контролирующие органы (ФНС, ПФ, ФСС) о факте открытия счета в банке и, в случае невыполнения этого требования, подвергались штрафу.

Сейчас такая обязанность отменена на законодательном уровне.

Может ли банк отказать в открытии счета?

Теоретически банковское обслуживание гарантируется субъектам предпринимательской деятельности статьей 846 ГК РФ. На практике банки могут отказать организации или ИП в открытии расчетного счета по следующим основаниям:

  • при проверке не подтверждается местонахождение будущего клиента;
  • предоставление в банк искаженной информации относительно юридического адреса;
  • наличие у банка подозрений в причастности фирмы к незаконной деятельности.

Причины отказа в открытии счета, как правило, не оглашаются. При этом у потенциального клиента всегда сохраняется возможность обратиться в другое финансовое учреждение.

Источник: https://assistentus.ru/rs/otkrytie-raschetnogo-scheta-tonkosti-procedury-dlya-ooo-i-ip/

Зачем ИП расчетный счет и как его открыть

Индивидуальный предприниматель не обязан открывать расчетный счет.

Закон не запрещает пользоваться банковскими картами и счетами, открытыми на физических лиц. Но вести полноценный бизнес без расчетного счета не получится.

Рассмотрим, чем счет ИП лучше личной карты, когда его открывать и как выбрать банк.

Почему предпринимателю нужен расчетный счет

Расчетный счет нужен для безналичных расчетов с контрагентами и приема электронных платежей через терминалы и интернет.

Личный счет для этого не приспособлен, терминал к нему подключить нельзя.

Банки запрещают использовать личные счета для ведения бизнеса, а покупатели и контрагенты предпочитают не переводить деньги физическим лицам.

Сделки на крупные суммы, тендеры, государственные закупки и оптовая торговля возможны только по безналичному расчету. Наличные расчеты с юридическими лицами ограничены 100 000 рублей по одному договору (см.

5 и 6 пункты Указания Банка России № 3073-У от 7 октября 2013). Для сделок на большие суммы придется разграничивать платежи и заключать несколько договоров вместо одного.

Не все компании охотно на это идут, а расчеты наличными невыгодны компаниям из-за 2 % комиссии при обналичке.

Работать без счета в банке могут предприниматели, которые занимаются розничной торговлей или бытовыми услугами. Но безналичный расчет становится популярнее во всех сферах бизнеса.

Покупатели всё охотнее рассчитываются банковскими картами и оплачивают покупки через интернет.

Чтобы подключить терминалы, принимать платежи по договору интернет-эквайринга или работать с платежными агрегаторами — Робокассой или Qiwi — нужен расчетный счет.

Личный счет неудобен для регулярных переводов на крупные суммы. При переводе на личную карту, банки берут комиссию 0,7–10 % от суммы платежа. При операциях с расчетным счетом расходы фиксированы и зависят от банковского тарифа.

Расчетный счет действует бессрочно, пока предприниматель не напишет заявление о его закрытии. Счет личной карты открывается на год или три, затем карту перевыпускают. Деньги с просроченной карты выдают только в отделении банка.

Расчетный счет — депозитный, на остаток начисляются проценты. Эти проценты выше, чем у личных счетов, поэтому на нём удобно хранить крупные суммы. Проценты будут компенсировать стоимость обслуживания.

Риски при использовании личного счета

С банками. Часто банки прописывают в договоре условие, запрещающее использовать личный счет или карту в предпринимательской деятельности (848 статья ГК). Если в договоре это не указано прямо, у банка остаются еще свои локальные нормативные акты.

Банки боятся нарушений, за них Центробанк отбирает лицензии. Обычно банк не обращает внимания на переводы небольших сумм.

Но если сотрудникам банка покажутся подозрительными движения средств на личном счете, они проверят историю платежей и могут отказать в обслуживании.

В этом случае карту заблокируют, деньги сложно перевести и обналичить, а предпринимателю придется доказывать банку, что средства получены законным путем.

Открывая личный счет, читайте договор. Если там указано, что счет нельзя использовать для бизнеса, возможны проблемы с переводом платежей. А если вы часто получаете крупные суммы с пометками «за товар» или «за услугу по договору», банк может отказать в обслуживании.

С контрагентами. Юридические лица предпочитают работать с расчетными счетами и избегают перечислений на личные счета и карты.

Налоговая в праве признать эти переводы вознаграждением за работу.

Тогда плательщику придется удерживать с этой суммы НДФЛ и отчитываться по формам 6-НДФЛ и 2-НДФЛ.

Чтобы избежать лишних расходов, нужен договор и первичные документы, в которых указаны реквизиты ИП. Плательщик указывает в банковском документе, что платеж предназначен коммерсанту (письмо Минфина № 03-04-06/3-52 от 21 марта 2011).

С налоговой. Открыв расчетный счет, предприниматель разграничивает рабочие и личные финансы.

Налоговая сможет отслеживать поступление и перемещение заработанных денег и не путать их с личными средствами.

Если государство начислит налоги на все поступления, предпринимателю придется доказывать в суде, какие именно суммы относятся к бизнесу.

Еще налоговая не признаёт расходы, оплаченные с личного счета. Если предприниматель использует УСН или общую систему, ему придется доказывать, что расходы связаны с бизнесом. Отстоять целесообразность таких затрат бывает сложно даже в суде (письмо Минфина № 03-11-11/665 от 16 января 2015).

Об электронных платежных системах

По закону электронные или внебанковские платежные системы — Яндекс.Деньги, PayPal и WebMoney — применяются только для расчетов с физическими лицами. Для расчета с юридическими лицами нужна лицензия.

Когда и где открывать счет

Открыть расчетный счет можно в любой момент после регистрации ИП. Вначале можно рассчитываться наличными и получать оплату на личную карту. Развив бизнес, открыть расчетный счет, перейти на платежи по интернету и подключить банковские терминалы.

Открыть счет можно в любом удобном банке, расчетный счет не привязан к адресу прописки предпринимателя или месту его деятельности.

Кого нужно уведомлять об открытии счета?

Никого. До мая 2014 об открытии и закрытии расчетного счета нужно было обязательно уведомлять налоговую и пенсионный фонд, работодатели дополнительно сообщали в Фонд социального страхования. Теперь этого нужно только при открытии счета в иностранном банке.

Какой банк выбрать

Выбор банка определяется спецификой бизнеса. Чтобы её определить, отвечаем на основные вопросы:

  • Планируете ли вы работать с кассой или только по безналичному расчету?
  • Как часто вы будете снимать деньги или вносить их на счет?
  • Будете ли подключать приём платежей через интернет и терминалы оплаты?
  • Планируете ли открывать зарплатные и корпоративные карты?

Теперь осталось провести исследование, собрать варианты в табличку и сравнить по критериям:

  • близость офиса, работающего с юридическими лицами, и отзывы о качестве обслуживания;
  • стоимость открытия счета и подключения интернет-банка;
  • абонентская плата за обслуживание;
  • отзывы о скорости и удобстве мобильных приложений, список поддерживаемых устройств;
  • стоимость и скорость обработки платежного поручения;
  • комиссии за прием и снятие наличных;
  • комиссии за переводы внутри банка, в иногородние филиалы и другие банки;
  • проценты на остаток средств на расчетном счете;
  • суточные лимиты на переводы и снятие наличных.

Дополнительные критерии, если планируете нанимать сотрудников и выпускать зарплатные и корпоративные карты:

  • тарифы по зарплатным и корпоративным картам;
  • количество офисов и банкоматов, их расположение по городу;
  • филиалы в других городах, если планируете работать по всей стране.

Для взвешенного выбора желательно посмотреть не меньше десятка, почитать отзывы и спросить мнение друзей в социальных сетях.

Если выбирать некогда, и нужен надежный банк с филиалами в каждом городе, выбирайте Сбербанк или БТВ.

При всех плюсах крупных банков, у них высокие тарифы обслуживания, недружелюбная клиентская политика и обширные требования, не адаптированные под уровень знания клиента.

Расчетный счет можно оформить быстро или увязнуть в сборе документов и справок, — как повезет.

Если статус государственного банка и шаговая доступность офисов вам не важна, выбирайте банки для предпринимателей. Например, банки-партнёры Неба — Альфа-Банк, Точка или Тинькофф.

Эти банки сосредоточены на пользе и удобстве владельцев бизнеса. Они предлагают гибкие тарифы, открывают счет за час по заявке с сайта и сами привозят документы на подпись.

Переводят деньги за минуту по фиксированным тарифам, автоматически уведомляют контрагентов по СМС и отсылают платежные документы по электронной почте.

Напоминают о предстоящий налогах и выплатах, проверяют контрагентов, позволяют разграничивать доступ к личному кабинету и статистике.

Банки для предпринимателей следят за развитием технологий и интернета, совершенствуют мобильные приложения и расширяют свои возможности. Если вам потребуется Телеграм-бот, принимающий платежи прямо на расчетный счет, с у них он появится первым.

Опасайтесь аферных банков!

Главный признак банка-мошенника — невероятно выгодные предложения, противоречащие здравому смыслу и законам физического мира.

Обещания 25 % годовых, розыгрыши дорогих машин и яхт, подарки каждому клиенту — уловки мошенников.

Даже если они не убегут с деньгами в Сомали, окажется, что вы не разглядели важное условие договора, напечатанное мелким шрифтом, и они вам ничего не вернут.

Какие документы нужны

Прежде чем открывать расчетный счет, индивидуальный предприниматель создает ИП, посещает местные отделения ФСС, пенсионного фонда и налоговую, регистрируется там и берет документы. Они нужны для открытия счета.

Необходимый перечень у всех банков примерно одинаков:

  1. Копия паспорта предпринимателя и тех, кому он доверит управление деньгами. Обычно 2 листа — основной с фотографией и разворот со штампом прописки, но могут попросить и копию целиком.
  2. Выписка из ЕГРИП или свидетельство о регистрации ИП, если данных в ЕГРИП еще нет.
  3. Справка из налоговой, копия годовой бухгалтерской отчетности, копия годовой или квартальной налоговой отчетности — что-то одно на выбор, если с момента регистрации ИП прошло больше трех есяцев.
  4. Лицензии, если основной вид деятельности их требует. Смотрите ОКВЭД.

Полный перечень документов банки указывают на сайтах.

У банков, ориентированных на частный бизнес, открыть расчетный счета можно дистанционно, заполнив заявление на сайте и загрузив сканы документов.

Оригиналы они попросят позже, при подписании договора. Еще вас попросят заполнить карточку с образцами подписей, их заверяет банк или нотариус.

Запомнить

  1. Повсеместные расчеты через интернет и терминалы стали нормой, а скоро станут обязательным условием. Если завтра к вам подойдет продавец пирожков с банковским терминалом, не удивляйтесь.
  2. Не используйте личный счет физического лица для безналичных расчетов с контрагентами, откройте расчетный. Тогда не возникнет проблем с клиентами и налоговой. Налоговики могут потребовать у банков информацию об остатке на расчетном счете и выписку по операциям. С личным счетом налоговая может насчитать лишнего.
  3. Откройте расчетный счет в банке для предпринимателей. Расходы на обслуживание счета окупятся сэкономленным временем и удобством интернет-банка.

Источник: http://nebopro.ru/payment-account

Поделиться:
Нет комментариев

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.

×
Рекомендуем посмотреть