Как открыть микрофинансовую организацию с нуля самостоятельно (мфо) — пошаговая инструкция бизнес-план документы

Содержание

Как открыть МФО (микрофинансовая организация): пошаговая инструкция

Как открыть микрофинансовую организацию с нуля самостоятельно (МФО) - пошаговая инструкция бизнес-план документы

Бизнес микрокредитования развивается в России не так давно, но уже стал лидирующим у потребителей. Много людей обращаются за услугами в такие учреждения. Но для основания своего дела его важно зарегистрировать. О том, как открыть МФО, рассказано в статье.

Виды МФО

В каждой стране есть свои виды МФО. По законодательству определяется форма их регистрации. Главной особенностью МФО считается упрощенная система кредитования. Данные учреждения делятся на следующие виды:

  1. Финансовая группа.
  2. Фонд поддержки предпринимательства.
  3. Кредитный союз.
  4. Кредитное общество.
  5. Кредитное агентство.
  6. Кредитный кооператив.

Некоторые МФО считаются дочерними структурами банков. Для последних такое сотрудничество выгодно.

Банки получают возможность предоставлять кредиты, ставки по которым значительно выше тех, которые выдает он. Но здесь есть риск непогашения выданного займа.

Контролизует деятельность МФО Центральный Банк РФ. Любые нарушения в работе учреждения приводят к ответственности.

Отличия организации от банка

Оба финансовые учреждения занимаются предоставлением кредитов для граждан. Чем отличается МФО от банка? Их разница состоит в объемах предоставляемых займов. Отличия заключаются и в следующем:

  1. Кредит оформляется лишь в национальной валюте.
  2. МФР не может в одностороннем порядке вносить изменения относительно ставки, порядка дефиниции обязательств по договору, времени их действия, комиссии.
  3. У микрофинансовой организации нет права накладывания штрафов на заемщика, который оплатил микрозайм весь или частично, досрочно, если тот оповестил об этом.
  4. МФО не участвует на рынке ценных бумаг.
  5. МФО предъявляет меньше требований клиенту.

Во многих городах можно встретить такие компании. Они имеют яркую рекламу для привлечения клиентов. Хоть между организациями есть отличия, но в целом, МФО Москвы и других регионов работают по единому принципу.

Почему такие учреждения востребованы?

Первые организации стали открывать с 2011 года. С того времени их количество увеличивается. Связано это с тем, что государство мало контролирует деятельность фирм по сравнению с крупными банками. К преимуществам МФО относятся:

  1. Простая регистрация юридического лица, от которого и будет вестись работа.
  2. Оптимальные рычаги контроля и мягкие экономические показатели.
  3. Не требуются страховые начисления в фонды.
  4. Не нужны обязательные резервы.
  5. Нет требований к размеру своего капитала.

Недостатки МФО

Этот вид бизнеса имеет следующие минусы:

  1. Есть риск невозвратов при выдаче займов. Это надо учитывать во время планирования расходов и получения прибыли.
  2. При нарушениях во время деятельности предполагается введение санкций и штрафов.

Прежде чем открыть новое МФО, следует ознакомиться с юридическими аспектами деятельности и внимательно изучать сведения о клиентах. Тогда бизнес будет действительно прибыльным.

Варианты основания бизнеса

Как открыть МФО выгоднее? Есть 2 способа начала деятельности:

  1. Работа по франшизе.
  2. Самостоятельная деятельность – с помощью открытия организации.

Оба варианта являются распространенными в России. Регулярно новые МФО открываются по франшизе.

Это выгодный вариант в финансовом плане, поэтому его часто выбирают начинающие предприниматели.

Много работы выполняет франчайзер, который осуществляет бухгалтерское и юридическое сопровождение, предоставляет средства.

Обязательно проводится обучение специалистов, что уменьшает риски невозврата и увеличивает скорость окупаемости дела. К недостаткам относят высокие вложения, хотя цена франшизы разная. Важно учитывать величину взносов, отдачу от вложений, уровень участия франчайзера в работе.

Другим вариантом является создание фирмы самостоятельно. Этот метод занимает больше времени, к тому же нужны знания по работе с заемщиками, включая проблемных.

Но с вложением средств есть возможность получения большой прибыли, которая остается у владельца.

Если нет своего юридического отдела и службы безопасности, работа с проблемными должниками передается коллекторам.

Регистрация

Как открыть МФО? Закон гласит, что такую компанию может основать юридическое лицо, которое зарегистрировано в форме фондов, учреждений, исключая бюджетные, автономные неторговые организации, партнерства, хозяйственные компании.

Необязательно получать МФО лицензию. Это требование относится к банкам. Необходимо лишь иметь свидетельство ФСФР о занесении в реестр МФО. Данный документ подтверждает законность действий. После регистрации можно начинать бизнес.

Чтобы открыть ООО «МФО», необходимо наличие:

  1. Устава компании.
  2. Решения об учреждении фирмы.
  3. Формы 11001.
  4. Приказа о назначении гендиректора с обязанностями главного бухгалтера.
  5. Заявления о системе налогообложения.
  6. Квитанции о внесении госпошлины.
  7. Запроса на копию устава.

Получение статуса

Для регистрации МФО необходимы следующие документы:

  1. Заявление о внесении информации в реестр МФО.
  2. Свидетельство о регистрации юридического лица (копия).
  3. Решение о создании юрлица и учредительные бумаги (копии).
  4. Решение избрания органов юрлица (копия).
  5. Информация об учредителях.
  6. Данные о фактическом адресе.
  7. Опись документов.

Решение по заявке принимается за 14 дней. После 10 дней после получения ФСФР документов можно найти свою организацию в реестре.

Привлечение денег

Важно знать не только то, как открыть МФО, но и как привлечь деньги. Учреждения могут привлекать средства физических лиц: учредителей, участников, инвесторов.

При этом нет лимита размеров привлекаемых денег.

Если другое лицо выдает средства для кредита, при условии заключения договора с одним заемщиком, то максимальная сумма составляет 1,5 млн рублей.

Если частное лицо перечисляет деньги в МФО, то из дохода организации высчитывается налог 13%. В этой ситуации учреждения удерживают сумму индивидуально и рассчитывается с госбюджетом. Вкладчику выдается доход, кроме НДФЛ.

Организация создает правила привлечения средство во вклады:

  1. Собственный капитал – не меньше 5%.
  2. Ликвидность – от 70%.

К собственным средствам МФО Москвы и других регионов относят капитал, резервы, займы.

При банкротстве компании требования по займам удовлетворяются лишь после того, как все долги погашаются.

Эти условия считаются беспрекословными, обязательными и указываются во всех договорах. Ежеквартальные подсчеты осуществляются по бухгалтерской отчетности, которая передается в ФСФР.

Вложения и прибыль

Для достижения быстрой окупаемости вложений надо составить бизнес-план организации. Чтобы открыть бизнес, необходимы затраты:

  1. Капительные инвестиции.
  2. Капитал для выдачи займов – 900 тыс. рублей.
  3. Приобретение оборудования – 100 тыс. рублей.
  4. Покупка инвентаря – 50 тыс. рублей.

К текущим затратам относят:

  1. Аренда офиса – 20 тыс. рублей.
  2. Зарплата на 4 сотрудников – 120 тыс. рублей.
  3. Реклама – 50 тыс. рублей.
  4. Расходы – 30 тыс. рублей.

Сумма капитальных инвестиций составит 1 млн 50 тыс. рублей, а текущих затрат – 220 тыс. рублей. Расходы могут быть разными, все зависит от случая, но по данному примеру получится рассчитать все нюансы. При желании можно организовать МФО по франшизе на выгодных условиях.

Бизнес-план

При открытии МФО надо учитывать:

  1. Расходы по содержанию фирмы, включая аренду офиса, ремонт, зарплату.
  2. Первоначальные капиталовложения.
  3. Штатное расписание.
  4. Реклама.
  5. Убытки.
  6. Период окупаемости.
  7. Рентабельность.

Бизнес на МФО является прибыльным, но в то же время у него большая конкуренция. Поэтому руководству фирмы необходимо опережать соперников.

Это достигается благодаря рекламе, рассказывающей об акциях и специальных предложениях.

Важным аспектом считается качественная работа сотрудников, которая автоматически продвигает бизнес.

Учет рисков и работа с должниками

Кредиторы всегда были успешными. Сейчас много людей обращается в МФО для получения денег, хотя ставки там достаточно высокие. Необходимо ориентироваться на людей, плохо знакомых с финансовой сферой. Следует предлагать срочные займы, когда средства человеку требуются здесь и сейчас.

Практически все МФО предоставляют деньги по паспорту.

Данная лояльность увеличивает объем прибыли, но также растут и риски, поскольку клиенты могут не вернуть долг. Поэтому ставки достаточно большие.

Чтобы остаться в прибыли, риск закладывают в ставку. Определяется она при составлении бизнес-плана.

Важно учитывать следующие нюансы:

  1. Если будет тщательно проверен заемщик, то в бюджет закладывается около 10% на риск невозврата.
  2. При предоставлении займов с проверками кредитной истории риск невозврата равен 10-20%.
  3. Срочные микрокредиты, оформляемые по паспорту, обладают высоким процентом риска – 30-40%.

Возвратность и прибыль определяется исходя из того, как будет осуществляться работа с должниками. Как правило, в небольших фирмах нет личной службы безопасности и юристов.

Поэтому возвращать средства будет сложно. По франшизе данных вопросов не будет.

При самостоятельной работе долги продаются коллекторам, но их стоимость будет меньше, чем вся сумма долга.

Таким образом, при открытии МФО важно продумать множеств нюансов, чтобы основать прибыльный бизнес, учесть все риски. При грамотном подходе к делу получится вести успешную деятельность учреждения, которое со временем будет лишь развиваться.

Источник: http://.ru/article/355762/kak-otkryit-mfo-mikrofinansovaya-organizatsiya-poshagovaya-instruktsiya

Как открыть микрофинансовую организацию (МФО) — пошаговая инструкция, регистрация

Юридическое лицо, которое ведет финансовую деятельность в лимитированных масштабах (максимальный размер кредита/займа, например, составляет в рублях 1000000), называется микрофинансовая организация или в сокращении МФО. Стержневым видом деятельности МФО является предоставление микрозаймов физическим лицам на базе специальных договоров.

Чем отличается МФО от банка

Перед тем, как начать изучать вопрос о том, как открыть микрофинансовую организацию, стоит изучить ее главные отличия от банка, который выдает микрокредиты.

Помимо сокращенных объемов предоставляемых займов, микрофинансовые организации имеют ряд характеристик, отличающих их от банков:

  • Кредит выдается только в национальной валюте.
  • Данная микрофинансовая организация не имеет права в одностороннем режиме вносить изменения в оговоренную или фиксированную процентную ставку, порядок дефиниции обязательств согласно договора, время их действия, комиссию.
  • МФО не имеет права накладывать какие бы то ни было штрафные санкции на заемщика, который погасил микрозайм полностью или же частично, досрочно, если тот сообщил о соответствующем намерении.
  • МФО не принимает участия в рынке ценных бумаг.
  • МФО выносит меньшее количество требований заемщику при предоставлении микрозаймов.

Почему данные организации так популярны

Первые МФО начали появляться на законном рынке кредитования с 2011 года. С тех пор число таких организаций неуклонно растет.

Данный процесс можно легко объяснить тем, что государство ведет минимальный контроль таких организаций, в отличие от контроля над крупными банками.

Основным положительными качествами МФО можно назвать:

  • Относительно легкую процедуру регистрации юридического лица, от имени которого организация будет вести деятельность.
  • Удобные рычаги контролирования работы микрофинансовой организации и мягкие экономические показатели.
  • Отсутствие требуемых страховых начислений в специальные фонды.
  • Отсутствие условия для необходимого имения обязательных резервов.
  • Отсутствие каких-либо элементарных требований к размеру собственного капитала.

Пошаговая инструкция как открыть

Действующим законодательством установлено, что микрофинансовую организацию имеет право открыть только юридическое лицо, которое является зарегистрированным в форме фондов, учреждений, за исключением бюджетных, автономных неторговых организаций, партнерств, хозяйственных компаний или объединений. Наличие специальной лицензии не является необходимым условием, достаточным будет наличие свидетельства соответствующей Федеральной службы (ФСФР) о занесении в специальный реестр, которое юридическое лицо получает при регистрации.

Регистрация юридического лица

Для примера возьмем ООО с одним учредителем, являющегося генеральным директором с обязанностями главбуха. Для Регистрации МФО нам понадобятся:

  1. Устав компании;
  2. Решение об учреждение ООО;
  3. Форма 11001;
  4. Приказ о назначении Генерального директора с обязанностями главбуха;
  5. Заявление о системе налогообложения (общая или упрощенная);
  6. Квитанция об уплате госпошлины;
  7. Запрос на копию устава.

Получение статуса микрофинансовой организации

Для реализации данного шага потребуются следующие документы:

  1. Заявление о внесении сведений о юрлице в госреестр микрофинансовых организаций, подписанное руководителем юрлица или же его доверенным лицом;
  2. Копия свидетельства о госрегистрации юрлица;
  3. Копия решения о создании юрлица и копии учредительных документов;
  4. Копия решения об избрании органов юрлица с указанием их состава на день подачи документом в уполномоченный орган;
  5. Сведения об учредителях;
  6. Сведения о фактическом адресе;
  7. (Для юрлиц с иностранными учредителями) Выписки из реестра страны происхождения юрлиц или любой другой документ, равный по юридической силе;
  8. Опись представленных документов.

При заполнении расчетных документов нужно указывать следующие реквизиты, связанные с уплатой госпошлины:

  • Показатель основания платежа (106): «ТП» – платежи текущего года;
  • Показатель налогового периода (107): «0»;
  • Показатель номера документа (108): «0»;
  • Показатель даты документа (109): «0»;
  • Показатель типа платежа (110): «ГП» — уплата пошлины;
  • Двузначный показатель статуса (101): «01» – налогоплательщик (плательщик сборов) – юридическое лицо;
  • В поле 104 расчетного документа указываем показатель кода бюджетной классификации доходов федерального бюджета, администрируемых ФСФР.

Результат рассмотрения заявки будет известен в течение 14 рабочих дней после отправки документов. Примерно через 10 дней после того, как ФСФР получила ваш пакет документов, можно искать свою организацию в этом реестре.

В своей финансовой деятельности МФО имеет право, подтверждающееся законом, на привлечение средств отдельных категорий физических лиц: учредителей организации, ее участников, инвесторов.

При этом не предусмотрен лимит размеров привлекаемых средств.

В случае, если другое физическое лицо предоставляет средства для кредита, при условии заключения одного договора с одним заемщиком, то их максимальная сумма лимитируется 1,5 миллионами.

Если же частное лицо зачисляет средства в МФО, то доход, который получает данная организация в обязательном порядке подвергается обложению налогом в размере 13%.

В данном случае МФО удерживает необходимую сумму индивидуально и рассчитывается с государственным бюджетом.

Вкладчик получает свой доход в соответствии с договором, кроме суммы НДФЛ.

МФО создает необходимые и обязательные для соблюдения правила, для привлечения финансовых средств во вклады: достаточный уровень собственного капитала (не меньше 5%), ликвидность, с показателем больше 70%.

В набор собственных средств микрофинансовой организации входят: капитал организации, резервы, займы, предоставленные соучредителями/акционерами (юридическими или физическими лицами), а также иные займы, которые поступили на счет организации на срок не меньше 3 лет.

В случае если МФО обанкротилась, все требования по совершенным ею займам будут удовлетворены только после того, как все долги со всеми остальными кредиторами будут погашены.

Данные условия беспрекословны, они являются обязательным пунктом и прописываются во всех договорах микрозайма.

Ежеквартальный подсчет показателей выполняется на основе бухгалтерской отчетности собственно самой микрофинансовой организации, которая тщательно подготавливается и передается в ФСФР (данная мера распространяется на все юрлица).

Полезные ссылки

Источник: http://www.ideibiznesa.org/kak-otkryt-mikrofinansovuyu-organizaciyu.html

Как открыть МФО: пошаговая инструкция

Финансирование населения является перспективным направлением бизнеса. Оно позволяет получать большую прибыль уже с самого старта деятельности.

Наиболее простой и доступной формой является микрофинансовая организация. Если для открытия банка требуются серьезные финансовые вложения, то МФО требует значительно меньших затрат.

Но прежде чем начинать такое дело, нужно понять, как открыть бизнес по микрозаймам.

Правовые аспекты ведения деятельности МФО

Прежде чем рассматривать особенности и порядок открытия собственного бизнеса, нужно четко понять, какие законодательные акты регулируют ведение данной деятельности.

Не знаете, что нужно, чтобы открыть бизнес по выдаче микрозаймов? Сначала внимательно изучите федеральный закон №151-ФЗ, который был принят 2 июля 2010 года. Он регулирует деятельность микрофинансовых организаций.

Именно этот документ позволяет понять, как должны функционировать частные кредиторы, одалживающие населению небольшие суммы.

До момента введения этого федерального закона многое было не ясно. Сегодня же положение четко регламентирует, что микрозаймом называют ссуду, размер которой не превышает 1 миллиона рублей.

А выдачей таких займов занимаются специализированные организации. Но возможность вести такую деятельность есть не у всех. Существует ряд правил.

Вот наиболее существенные из них:

  1. МФО – это зарегистрированное юр лицо, имеющее форму собственности, входящую в допустимый список (в соответствии с 151-ФЗ);
  2. обязательное лицензирование деятельности;
  3. предварительное внесение информации об МФО в государственный реестр (здесь же прописываются все реквизиты организации), в противном случае ведение деятельности незаконно;
  4. деньги выдаются заемщикам только в рублях;
  5. запрещается одностороннее внесение изменений в договор;
  6. за досрочное погашение МФО не имеет право взимать какие-либо штрафы (как собственно и в случае с банками).

Востребованность услуги объясняется более лояльными требованиями к заемщику, быстрым оформлением и удобными способами получения денег (их можно получить не только наличными или на счет в банке, но еще и на пластиковую карточку, электронный кошелек).

Франшиза или самостоятельный бизнес – что выбрать?

МФО – востребованная форма ведения бизнеса. Здесь можно не только заняться своим делом с нуля, но еще и приобрести франшизу известной компании и быть ее представителем в своем городе или целом регионе. Рассмотрим особенности обоих форм в сравнительной таблице:

Франшиза Свой бизнес
Преимущества Более легкая процедура открытия МФО, возможность получения всесторонней поддержки со стороны франчайзера (он может проводить обучение, поставлять оборудование и программное обеспечение). Франчайзер создает готовую модель ведения бизнеса, оценивает риски, закладывает их и разрабатывает предложения по займам. Возможность работать под известным брендом, что привлекает большее число клиентов и снижает расходы на рекламу и раскрутку. Получение всего объема прибыли, возможность самостоятельной разработки программ кредитования. Создание нового, индивидуального продукта, названия, логотипа.
Недостатки Меньший доход, чем мог бы быть за счет наличия ежемесячных взносов. Наличие ограничений. Более длительная раскрутка. Необходимость самостоятельной проработки бизнес-плана, расчета рисков. Более высокая вероятность неудачи.
Кому подойдет Начинающим бизнесменам, не имеющим опыта работы в этой сфере. Опытным предпринимателям, знакомым с механизмами ведения бизнеса.
Стартовый капитал От 1,5–2 миллионов рублей. От 2 миллионов рублей.
Размер месячной прибыли От 80 тысяч рублей. От 85–100 тысяч рублей.

Как учитывать риски и работать с должниками?

Кредиторы были успешными людьми во все времена. Неудивительно, что сегодня многие обращаются в МФО за деньгами, даже несмотря на высокие процентные ставки.

Ориентироваться лучше на тех людей, которые плохо знакомы с финансовой сферой.

Обратить внимание нужно и на так называемые срочные займы, когда деньги человеку нужны здесь и сейчас.

Почти все МФО выдают деньги в долг по паспорту. Такая лояльность к клиентам увеличивает плановый объем прибыли, но вместе с тем растут и риски, ведь люди могут не вернуть взятые деньги.

Именно это и объясняет высокие процентные ставки. Чтобы не прогореть, необходимо свои риски заложить в процентную ставку. Определить ее нужно еще на этапе составления бизнес-плана.

Исходить можно из следующего:

  • если МФО будет тщательно проверять заемщика, в бюджет нужно закладывать около 10% на риск невозврата;
  • при выдаче займов с проверками кредитной истории риск невозврата составляет порядка 10–20%;
  • срочные микрокредиты, выдаваемые по одному паспорту и без проверок других документов и кредитного рейтинга, имеют более высокий процент риска – порядка 30–40%.

Возвратность заемных средств и прибыль организации будет зависеть еще и от того, как МФО будет работать со своими должниками. Обычно маленькие фирмы не имеют своей службы безопасности и штата юристов.

Поэтому заниматься возвратом денег им проблематично. При работе по франшизе этих вопросов не возникает.

Если же предприниматель хочет вести самостоятельный бизнес, то он может безнадежные долги продавать коллекторам, но стоить они будут ниже, чем окончательная сумма задолженности.

Создание МФО: обязательные этапы

Законное ведение деятельности микрофинансовой организации невозможно без двух следующих шагов:

  1. регистрация юр лица;
  2. получение статуса МФО (соответствие всем требованиям ФЗ).

Рассмотрим каждый из этих этапов более подробно.

Процедура регистрации

При открытии собственной МФО человек не может зарегистрировать ИП. Обязательно деятельность должна вестись юридическим лицом. В этом случае возможны следующие варианты:

Наиболее простой формат – зарегистрировать ООО. Процедура открытия собственного бизнеса в этом случае будет самой понятной и легкой. Для регистрации необходимо будет подготовить:

  1. устав организации;
  2. решение всех учредителей общества об открытии бизнеса;
  3. заявление на регистрацию;
  4. квитанцию об оплате госпошлины;
  5. заявление об использовании более подходящей формы налогообложения (это может быть ОСНО или УСН).

Все эти документы предоставляются в налоговую службу по месту регистрации организации.

Получение статуса МФО

После регистрации в налоговой службе нужно будет обратиться в ФСФР. Именно эта организация включает данные об организации в государственный реестр.

С момента подачи необходимого пакета документов до внесения данных в реестр проходит не больше 2 недель. После этого нужно проводить регулярный мониторинг реестра.

Как только информация об организации появится в нем, фирма может начинать свою деятельность.

Организация работы

Очень важно еще до момента регистрации определиться с тем, как будет работать МФО. Так, пойти можно несколькими путями:

  1. обслуживать граждан своего города, выдавая деньги непосредственно в офисе организации;
  2. выдавать деньги населению по всей стране в дистанционном режиме.

У каждого формата есть свои достоинства, недостатки и особенности. Проведем их сравнение.

Обслуживание в офисе МФО Дистанционное обслуживание
Нужен ли будет офис? Да, в нем будет производиться непосредственная выдача займов. Как таковой офис не понадобится, так как люди смогут оформлять заем, не выходя из дома.
Потребуется ли свой сайт? Сайт необязателен. Сайт будет необходим. С помощью него будут привлекаться клиенты и оформляться займы.
Способы продвижения Выгодное расположение в людной части города, яркая вывеска, раздача листовок, вывешивание объявлений, реклама в СМИ (радио, телевидение). Реклама в интернете, в том числе контекстная. Размещение объявлений на интерактивных досках, продвижение собственного сайта и сообществ в социальных сетях.
Основные статьи первоначальных затрат Аренда и ремонт помещения, капитал для выдачи займов. Разработка сайта, создание автоматизированной скоринг-системы.
Основные статьи ежемесячных затрат Аренда помещения, заработная плата персонала, реклама, риски невозврата средств. Продвижение сайта и его обслуживание, риск невозврата выдаваемых средств.
Преимущества Более легкое взыскание задолженностей. Минимизация рисков мошенничества (клиент лично приходит в офис со своим паспортом). Автоматизированное обслуживание и оценка платежеспособности. Отсутствие необходимости иметь большой штат работников. Безграничные возможности привлечения клиентов (при этом не придется тратить деньги на аренду офиса и наем персонала в новом городе).
Недостатки Для расширения объемов займов придется открывать новые точки, в других городах в том числе. Возможны сбои в работе сайта. Возможно оформление займа на имя другого человека мошенниками. Необходимость обеспечения безопасности хранения средств в электронном виде.

Какой именно способ выбрать, зависит от возможностей самого бизнесмена, его дальнейших планов, опыта ведения работы через интернет.

Финансовые показатели

Многих предпринимателей заинтересует и то, сколько стоит открыть бизнес по микрозаймам. Тут многое зависит от масштабов работы.

Большая часть средств уйдет на финансирование клиентов. В этом случае потребуется порядка 1,5–2 миллионов рублей.

Можно попробовать привлечь инвестиции, если собственных средств для открытия МФО не хватает.

Окупается такой бизнес в течение 2–8 месяцев, в зависимости от того, насколько успешным будет старт. После раскрутки можно рассчитывать на прибыль в размере от 100 тысяч рублей в месяц.

В открытии МФО много особенностей и нюансов. Прежде чем открывать собственный бизнес, лучше окунуться в эту сферу в качестве работника чужой организации, чтобы узнать все изнутри, а только потом отправляться в свободное плавание.

Источник: http://urlaw03.ru/business/article/kak-otkryt-mfo

Как открыть финансовую организацию с нуля

Как открыть финансовую организацию с нуля04.04.2017

Ростовщичество — так пару веков назад еще назывались денежные ссуды от частных лиц, предоставляемые под высокие проценты. Сегодня приобщиться к этому миру и организовать микрофинансовую компанию может каждый предприниматель, сведущий в банковском секторе.

Чтобы представить масштабы заработка, рассмотрим стандартные предложения в сегменте МФО. Клиенты охотно берут займы от 2 до 15 тыс.

рублей под 2 % в день с обязательством вернуть сумму и проценты через месяц. В итоге покупка техники или обуви, в перерасчете на год, обходится им в 762 % годовых.

Неправдоподобно, но это работает!

Клиенты охотно берут займы от 2 до 15 тыс. рублей под 2 % в день с обязательством вернуть сумму и проценты через месяц.

Потенциальные клиенты подобных предприятий — люди, которые живут от зарплаты до зарплаты и при задержке выплат вынуждены искать средства для текущих нужд.

Обращаться в банк для получения небольших сумм им кажется неудобным (да и не факт, что заявка на кредит будет одобрена), поэтому они идут к частникам.

Перед тем, как открыть финансовую организацию с нуля, рекомендуем ознакомиться с основными ее преимуществами:

  • быстрая и необременительная процедура регистрации;
  • отсутствие лицензирования;
  • необязательность страховых взносов;
  • нет ограничений по объему начального капитала.

Чтобы открытое кредитное агентство приносило стабильный доход, изучите бизнес изнутри. Вы можете лично посетить несколько предприятий, попросить оформить заем и сравнить их подходы к обслуживанию клиентов. Стараться обойти всех конкурентов — задача невыполнимая.

Ваша цель — сформулировать собственную концепцию и найти нишу, в которой вы станете лидером. Оценив слабые и сильные стороны игроков рынка, вы сможете взять на вооружение успешные моменты и избежать в работе узких мест, которые тормозят рост прибыли.

Чем МФО отличается от банка?

Есть различия между банком и кредитной организацией микрофинансового типа, которые нужно взять во внимание перед тем, как открыть собственное предприятие.

  • Сумма кредитования. Максимальная ссуда, которую вправе выдавать МФО — 1,5 млн. р.
  • Ограничения по валюте. Все займы выдаются только в рублях (для России).
  • Условия предоставления ссуды. МФО не вправе вносить изменения в условия выдачи кредита (фиксированную процентную ставку, время действия обязательств, комиссию и т. п.).
  • Ограниченное число операций. Так, МФО не участвует в торговле ценными бумагами на рынке.
  • Лояльность. Частная организация предъявляет менее жесткие требования к заемщикам и нередко прощает им плохую кредитную историю, взамен забирая высокий процент по займу.

Какой формат организации выбрать?

Есть несколько форматов организации предприятия. Так, вы можете стать единоличным владельцем фирмы, привлечь к процессу соучредителей (формат кредитного потребительского кооператива) или купить франшизу.

Самостоятельно открытие МФО

Чтобы запустить проект самостоятельно, требуются, как минимум, начальные знания о работе с заемщиками, включая проблемных. Свой плюс единоличного владения компании налицо — вы можете рассчитывать на внушительные дивиденды и прибыль, которой не придется делиться.

Открыть микрофинансовую организацию самостоятельно можно по трем схемам:

  • с дистанционной работой с заемщиками через интернет;
  • через пункты выдачи в вашем городе;
  • объединив оба эти варианта.

Вы даже можете работать без юридического отдела и службы безопасности. Решение вопросов возврата средств от проблемных должников легко передать коллекторскому агентству.

Кредитный кооператив

Кредитный кооператив — добровольное объединение граждан по профессиональному, территориальному или иному принципу, цель создания которого состоит в удовлетворении финансовых потребностей пайщиков.

Для учреждения кооператива понадобятся:

  • создание нормативной группы из 3–5 человек;
  • разработка и подписание нотариально заверенных документов;
  • написание устава.

После того, как все предварительные мероприятия были пройдены, останется только зарегистрировать организацию.

Покупка франшизы

С финансовой и организационной сторон удобнее купить франшизу известной марки. При этом большую часть расходов берет на себя основной партнер. В распоряжении дочерней компании оказываются:

  • бухгалтерское и юридическое сопровождение;
  • программное обеспечение;
  • рекламные материалы;
  • тренинги и обучающие курсы для сотрудников.

В итоге риск невозврата средств серьезно уменьшается, а скорость окупаемости инвестиций — увеличивается.

Из минусов наиболее заметен высокий порог вхождения.

Поэтому, выбирая франшизу, тщательно изучайте условия, включая размер регулярных взносов, степень участия в процессе головного предприятия и т. п.

Регистрация предприятия: документы и налоги

Следующее, что нужно, чтобы открыть микрофинансовую организацию, — пройти регистрацию. Оптимальная форма собственности — ООО. Для прохождения процедуры регистрации следует собрать следующие документы:

  • решение об учреждении МФО в форме ООО;
  • устав финансовой организации;
  • заявление о постановке на учет в ИФНС (выплата налогов возможна по упрощенной и основной системам);
  • приказ о назначении директора;
  • квитанция об оплате госпошлины.

Внесение в реестр МФО

Так как организовать микрофинансовую компанию можно без получения лицензии, вопрос регистрации не занимает много времени. Однако есть один момент, о котором нельзя забывать. Это внесение предприятия в единый реестр МФО.

Для этого необходимы:

  • заявление на внесение информации о юридическом лице в Госреестр МФО, подписанное руководителем;
  • копия свидетельства о регистрации предприятия;
  • копии учредительных документов;
  • информация об учредителях;
  • фактический адрес организации;
  • перечень представленных документов.

О решении заявки станет известно через 2 недели с момента ее поступления.

Бывают ситуации, когда предприятие могут отказаться вносить в реестр. Законно это, только если документы были подготовлены с нарушением процедуры, поданы не в полном объеме или же ранее юридическое лицо уже исключали из реестра.

Привлечение денежных средств

Открывая микрокредитную компанию, владелец получает право, закрепленное законодательно, привлекать инвестиции физических лиц, учредителей, участников и вкладчиков. Размер средств не ограничен по лимиту.

Если частное лицо зачисляет деньги на расчетный счет МФО, доход, получаемый организацией, подлежит налогообложению в размере 13 %.

При этом компания удерживает нужную сумму для пополнения государственного бюджета в индивидуальном порядке.

Доход вкладчика определяется условиями договора, минус НДФЛ.

Расскажем, как правильно организовать работу со вкладчиками с соблюдением рекомендаций по привлечению внешних инвестиций. Уровень собственного капитала владельца должен быть не ниже 5 %, ликвидность — от 70 %.

В собственные средства организации входят:

  • капитал предприятия;
  • резервный фонд;
  • ссуды, предоставленные соучредителями;
  • иные займы, которые поступили на счет организации сроком от 3 лет.

Открывая финансовую организацию, редко кто задумывается о банкротстве.

Однако это важный момент, порядок прохождения которого должен быть известен предпринимателю.

Так, если компания обанкротилась, требования по ее займам будут признаны удовлетворенными после погашения долгов перед кредиторами.

Где открыть МФО: помещение и оборудование

Далее, следует определиться, где открыть пункт выдачи кредитов. Рассмотрим вариант с передачей на руки наличных средств.

Особенности предприятия в том, что на начальном этапе вам не потребуется большое помещение. Достаточно точки в торговом центре или ларька на вокзале в Москве.

Главное условие — чтобы место было посещаемым.

Допустимая площадь пункта кредитования — 12 кв. метров. Их будет достаточно для оборудования рабочего места и установки сейфа. Также из мебели и техники понадобятся письменный стол, стулья, стеллаж для документов, компьютер и периферия. Обязательное условие — установка охранной сигнализации.

Подбор кадров

С чего начинается работа организации? Естественно, с подключения к должностным обязанностям персонала.

Для успешного функционирования МФО вам потребуются директор, два кредитных менеджера и специалист службы безопасности, который будет проверять заемщиков на благонадежность.

Важно, чтобы сотрудники обладали достаточным опытом работы в финансовой сфере. Поскольку это существенно сократит объем невозвратов.

Важно, чтобы сотрудники обладали достаточным опытом работы в финансовой сфере.

Реклама предприятия

Жесткая конкуренция в нише предусматривает серьезный подход к маркетинговой и рекламной кампаниям. Вы можете воспользоваться следующими средствами:

  • запустить сайт компании в интернете с указанием условий предоставления ссуд;
  • создать группы «ВКонтакте», «Фейсбуке», «Одноклассниках», чтобы закрепить название бренда;
  • напечатать листовки и флайеры и поставить вблизи от станций метро промоутеров;
  • проводить акции, увеличивая лимит кредитования или снижая процентную ставку.

Сколько стоит открытие микрофинансовой организации?

Для ответа на вопрос, сколько стоит открыть МФО, понадобится подсчитать сумму капитальных и ежемесячных инвестиций.

Капитальные затраты:

  • средства для предоставления займов — 900 тыс. р.;
  • покупка оборудование и установка охранной сигнализации — 100 тыс. р.;
  • приобретение инвентаря и расходных материалов — 50 тыс. р.

Регулярные затраты:

  • оплата аренды офиса — 20 тыс. р.;
  • фонд заработной платы — 120 тыс. р.;
  • реклама — 50 тыс. р.;
  • дополнительные расходы — 30 тыс. р.

Итого, размер капитальных инвестиций — 1 млн. 50 тысяч рублей. Ежемесячных затрат — 220 тыс. р.

Выгодно ли открывать МФО?

Чтобы представить, выгодно ли открывать МФО, подсчитаем примерную прибыль предприятия. При оценке дохода следует учесть до 50 % невозврата средств.

Чтобы покрыть регулярные затраты, в месяц вы должны предоставлять займы на сумму от 700 тыс. р. При успешном развитии проекта он окупится уже через месяц.

За следующий год вы покроете расходы и сможете сформировать капитал для дальнейшего укрупнения бизнеса. Доход организации составит 500 тыс. р. в месяц.

При успешном развитии проекта открытие МФО окупится уже через месяц.

Бизнес-план

Точно просчитать размер стартовых инвестиций, срок окупаемости и рентабельности поможет адекватный рыночной ситуации бизнес-план.

Вы можете составить его самостоятельно, скачать готовый типовой проект из интернета или заказать разработку финансового инструмента в профильной организации.

Последний способ хоть и обходится дороже, зато исключает риски для предпринимателя.

Помощь «Первого Бизнеса» в открытии микрофинансовой организации

Специалисты «Первого Бизнеса» точно знают, как открыть микрофинансовую организацию. С нашей помощью вы сократите расходы на запуск проекта и гарантированно преуспеете.

Мы помогаем:

  • найти здание в Москве с выгодной арендной ставкой;
  • составить и подать документы, в том числе для включения в госреестр МФО;
  • закупить оборудование и мебель по себестоимости;
  • создать и раскрутить сайт в Сети.

Доверьте работу профессионалам. Бизнес под ключ — это удобно, выгодно, надежно.

Как открыть МФО: видео

Другие материалы раздела:

Как открыть строительную фирму с нуля?
Как открыть пекарню?
Как открыть пивной магазин?

Возврат к списку

Источник: http://www.firstbiznes.ru/info/kak-otkryt-finansovuyu-organizatsiyu-s-nulya/

Как открыть МФО с нуля, что для этого нужно

Добавлено в закладки: 0

Предоставление микрокредитов

Не так давно граждане не доверяли микрофинансовым организациям, предлагающим выдачу моментальных займов без отказов, ища в них подвох.

Но сегодня область микрокредитования оправдала себя и активно развивается.

В связи с этим учреждение бизнеса по выдаче микрозаймов можно назвать перспективной и выгодной идеей.

МФО: основные аспекты бизнеса

Микрофинансовые организации представляют собой совершенно новый тип финансовых структур, отличных от обычных банков.

В отличие от классических организаций, предлагающих услуги кредитования, МФО выдают денежные займы моментально – в течение нескольких минут, без отказов независимо от кредитной истории потенциального клиента и его финансового положения.

Все, что нужно для получения ссуды в МФО – подтвердить наличие российского гражданства и возраст от 18 лет.

Пакет документов, подаваемый для получения займа, минимален, и включает только паспорт и идентификационный номер.

Таким образом, для многих граждан все эти качества представляются неоценимыми преимуществами, благодаря которым все большее количество клиентов обращается именно в подобные структуры.

На видео: Как открыть свою МФО

Что касается преимуществ бизнеса в области микрокредитования для предпринимателей, основными будут следующие:

  • рентабельность: благодаря высокой процентной ставке средства, выдаваемые клиентам, приносят значительный доход, при этом затраты будут минимальными;
  • простота оформления бизнеса: все, что нужно для организации МФО – регистрация в специальном госреестре и налоговой инспекции без оформления каких-либо дополнительных лицензий и разрешений;
  • незначительные стартовые вложения: отсутствие необходимости в большом офисе и штате сотрудников и прочих затрат;
  • отсутствие всевозможных страховых отчислений в какие бы то ни было специализированные фонды;
  • не требуется обязательное наличие определенного финансового резерва.

На видео: Как открыть фирму по микрокредитованию

Согласно данным статистики, средняя МФО ежемесячно выдает микрозаймов на сумму в 1,5 миллиона рублей.

С учетом процентной ставки, составляющей около 2% в день, а также возможных штрафов за несвоевременную выплату займа эти средства в итоге значительно возрастают.

Таким образом, при грамотной организации предприятия оно может окупиться уже спустя месяц.

Предоставление населению микрозаймов относится к тем областям бизнеса, который не только не страдает от кризиса, но и, наоборот, получает в такие периоды наибольшее развитие по причине сложной финансовой ситуации во многих семьях.

По этой же причине все чаще к микрокредитованию обращаются представители среднего и особенно малого бизнеса.

В связи с этим можно не ограничиваться выдачей займов только населению, разработав специальные программы для индивидуальных предпринимателей.

Одной из наибольших сложностей в открытии бизнеса по выдаче займов населению может стать высокая конкуренция, присущая такому бизнесу.

Но эта проблема вполне разрешима: исследовав рынок, учредитель компании должен выделить основные аспекты, которыми создаваемое им предприятие будет отличаться от остальных, и реализовать эту идею в рекламной кампании.

На видео: МФО как бизнес, как начать свое дело с нуля

Важно знать, что область микрокредитования предусматривает ряд ограничений по отношению к финансовой деятельности. В том числе МФО может выдавать займы только в национальной валюте. Недоступны для микрофинансовых структур и операции с ценными бумагами.

Кроме того, каждому предпринимателю важно знать и о том, что, по статистике, до половины микрозаймов не выплачиваются клиентами.

Это можно объяснить высокой лояльностью МФО к потенциальным заемщикам и отсутствием серьезных проверок их доходов и платежеспособности.

Поэтому, для того чтобы не остаться в убытке, важно сразу составить бизнес-план, в котором просчитать будущие доходы и соотнести их с необходимыми вложениями и возможными рисками.

Исходя из всех этих факторов необходимо определить, какими должны быть микрофинансовые предложения для клиентов, в том числе размеры процентных ставок.

Бизнес-план и этапы открытия МФО

Открытие МФО как бизнес

Составляя бизнес-план будущего предприятия, важно рассчитать основные аспекты стартовых вложений, а также регулярных затрат, необходимых для развития организации.

Основным пунктом затрат по учреждению МФО будут непосредственно денежные средства, которые пойдут на выдачу займов клиентам. На эти цели нужно изначально выделить не менее 500 тысяч – 1 миллион рублей.

Еще на этапе планирования стоит предусмотреть следующие аспекты:

  • открытие офиса. Для этого понадобится найти подходящее помещение и должным образом оснастить его;
  • подбор сотрудников МФО;
  • рекламная кампания;
  • официальная регистрация в налоговой инспекции и госреестре микрофинансовых организаций.

Одним из основных определяющих этапов основания МФО будет учреждение офиса организации, который станет лицом предприятия и многое скажет потенциальным клиентам.

Если учредитель микрофинансовой структуры не имеет собственного уже готового офиса, нужно заняться поиском помещения для аренды. Как правило, для открытия МФО требуется небольшой офис размером в 30 кв.м.

Большее внимание следует уделить месторасположению: лучше открыть отделение в деловом центре города, по соседству с крупными торговыми и развлекательными объектами и остановками общественного транспорта.

Оборудование офиса не вызовет серьезных затруднений и не потребует значительных финансовых затрат, так как понадобится обычная офисная мебель, компьютер и другая оргтехника, а также телефон и доступ к интернету. Чтобы получить определенное преимущество перед конкурентами, можно сделать офис более комфортным, оснастив его удобными диванами или креслами для клиентов, а также приятными элементами декора.

Для того чтобы открыть МФО, понадобится минимальный штат сотрудников: непосредственно руководитель, два кредитных менеджера и сотрудник службы безопасности, который будет не только следить за порядком в МФО, но и проверять личность потенциальных заемщиков. Один из кредитных менеджеров должен заниматься ведением сайта, поскольку немалая часть клиентов будет оформлять займы именно посредством интернет-ресурса.

Для того чтобы не просто открыть микрофинансовую организацию, не отличающуюся от ряда других подобных, а создать успешный и узнаваемый бренд, требуется работа опытных маркетологов. Рекламная кампания будет иметь важное значение для развития организации.

Так, в первую очередь стоит обратиться к распространению объявлений в местах с большой проходимостью, раздаче листовок и информации в средствах массовой информации.

Обязательно уделить внимание рекламе в интернете: популярно сегодня размещение контекстной рекламы, баннеров на популярных ресурсах, а также тематических сайтах.

Обязательно для функционирования микрофинансовой организации создание собственного сайта компании.

Такой ресурс послужит дополнительным рекламным методом, кроме того, посредством сайта МФО возможно оформление займов клиентами, том числе получение средств по займу, что позволит упростить этот процесс для всех сторон.

Реклама МФО должна быть доступной для потенциальных клиентов, информативной и творческой. Так, будущий заемщик должен понимать, чем МФО отличается от обычных банков, в чем ее плюсы и какие конкретно преимущества он получит как ее клиент.

Официальная регистрация МФО

Первое, что нужно сделать для открытия микрофинансовой организации – подать необходимые сведения в специальный орган – Государственный реестр микрофинансовых организаций.

В эту структуру подают заполненное определенным образом заявление, к которому прилагают следующие документы:

  • копии свидетельства о регистрации предприятия, заверенные нотариусом;
  • копии всех существующих учредительных документов;
  • копия решения о создании организации и назначения генерального директора;
  • подробная информация обо всех учредителях и официальный адрес предприятия;
  • копия квитанции об уплате госпошлины.

Рассматривают заявление в течение 14 рабочих дней, после чего учредитель организации получает соответствующую выписку из реестра.

Практически тот же пакет документов, сопровождаемый только заявлением другого типа, подают и в налоговую инспекцию для регистрации юридического лица.

В том числе учредитель заполняет заявление в ФНС по форме 11001.

При небольшом масштабе предприятия, в том числе небольших ежегодных доходах и штате, не превышающем 100 человек, можно сразу перейти на упрощенный режим налогообложения, позволяющий уплачивать налог в размере 6% с одновременным упрощением налогообложения. Подавая заявление, обязательно указать полные персональные данные обо всех учредителях, а также официальное название открывающегося предприятия и его юридический адрес.

В заявлении обязательно указывают подходящие для выбранной деятельности коды по официальному классификатору ОКВЭД.

В частности, для выдачи займов понадобится выбор кодов ОКВЭД, касающихся предоставления займов и кредитования, параллельно могут быть указаны и другие виды услуг, что позволит расширить деятельность предприятия.

Форма ООО будет наиболее подходящей для микрофинансовой организации, так как все организации, осуществляющие действия финансового характера, требуют регистрации в качестве юридического лица.

Как юридическое лицо микрофинансовая организация должна заказать собственную печать.

Таким образом, несмотря на огромное количество открывающихся сегодня микрофинансовых организаций, микрозаймы могут стать прибыльным бизнесом при условии тщательного планирования и грамотного подхода к созданию нового предприятия.

Источник: https://biznes-prost.ru/mikrofinansovaya-organizaciya-kak-nachat-biznes.html

Поделиться:
Нет комментариев

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.

×
Рекомендуем посмотреть