Автомобиль в лизинг для физических лиц: что это такое плюсы и минусы

Содержание

Авто в лизинг. Что такое лизинг автомобиля для физических лиц?

Автомобиль в лизинг для физических лиц: что это такое плюсы и минусы

В том случае, когда не имеется возможности приобрести автомашину сразу за наличный расчет, физическим лицам приходится искать иные способы для получения желаемого. В последнее время популярность набирает схема покупки машины в лизинг.

Долгое время возможность использовать лизинговый договор существовала только для юридических лиц. На сегодняшний момент такой способ приобретения машины становится реальным и для физических лиц.

Раньше граждане могли быстро получить в распоряжение автомобиль, только купив либо арендовав его.

Теперь же у каждого желающего есть возможность приобрести автомашину в кредит или же в лизинг.

Разница лишь в том, что при кредитном договоре человек пользуется собственной автомашиной, а при договоре лизинга – транспортным средством, арендованным у фирмы-лизингодателя.

Что такое лизинг автомобиля для физических лиц?

Давайте рассмотрим этот вопрос подробнее. Чтобы понять, что такое лизинг автомобиля для физических лиц, следует обратиться к законодательству.

Федеральный закон № 194 «О финансовой аренде (лизинге)» предлагает следующее определение: это такая схема, при которой лизингодатель принимает на себя обязательство купить в собственное владение указанное лизингополучателем имущество (в нашем случае автомобиль) у выбранного им продавца, а также предоставить это самое имущество во владение и пользование за ранее оговоренную плату с правом последующего выкупа. В договоре имеется возможность указания того, что выбор продавца и приобретаемого имущества может осуществляться лизингодателем.

Таким образом, договор лизинга является трехсторонним. Но главными действующими лицами, между которыми возникают долгосрочные отношения, по нему выступают лизингодатель и лизингополучатель.

Ранее такой договор пользовался популярностью у юридических лиц и индивидуальных предпринимателей, которые применяли его с целью получения прибыли во время аренды транспортного средства.

Теперь же этим стало удобно пользоваться и физическим лицам.

Плюсы лизинга для физических лиц

Покупка автомобиля в лизинг для физических лиц сопряжена с рядом преимуществ по сравнению с другими формами приобретения с отсрочкой платежа. Среди основных положительных моментов следующие:

  • более лояльные, чем при автокредитовании, требования к заемщику, зачастую кредитная история не проверяется;
  • для оформления требуется минимальный пакет документов;
  • прохождением техосмотра автомобиля, его страхованием, постановкой на учет занимается лизингодатель (в том числе несет соответствующие расходы);
  • лизинговые компании не интересует кредитная история лизингополучателя;
  • более лояльные условия кредитования, в том числе возможность получить отсрочку платежа или продлить договор при необходимости;
  • возможность в любой момент отказаться от автомобиля.

Минусы покупки авто в лизинг

Помимо преимуществ покупки машины в лизинг, существуют и недостатки подобной схемы.

Причем минусы лизинга автомобиля физических лиц интересуют обычно гораздо больше.

Ведь всем хочется знать, какие подводные камни могут поджидать при подобном оформлении сделки. К недостаткам лизинга можно отнести следующие:

  1. Физическое лицо не является владельцем автомобиля, а всего лишь пользуется им по доверенности. Машина в этом случае принадлежит лизингодателю.
  2. Физическое лицо, взявшее в лизинг автомобиль, не имеет возможности никоим образом менять что-либо в транспортном средстве, эксплуатировать его на все 100%. Фирма-лизингодатель по договору запрещает применять к средству залога какие-либо действия, такие как покраска, выезд на нем за рубеж и проч. Кроме того, периодически лизингополучателю будет необходимо появляться для осмотра автомобиля в офисе его владельца, а также согласовывать каждое действие, планируемое в отношении машины.
  3. В случае ДТП либо при наличии проблем с вождением фирма-лизингодатель имеет право применять штрафные санкции.

Получается, что в некоторых случаях взять автокредит может быть предпочтительнее, чем купить автомобиль в лизинг, для физических лиц.

Требования к лизингополучателю

Существует ряд требований к лизингополучателю, которые предъявляются практически во всех фирмах, предоставляющих автомобиль в лизинг для физических лиц:

  • для оформления договора необходимо иметь водительское удостоверение;
  • требование о наличии российского гражданства и регистрации;
  • должно быть постоянное место работы и трудовой стаж, соответственно, и постоянный доход;
  • предпочтительный возраст физического лица — 20-60 лет.

Самым простым требованием при заключении договора лизинга будет являться предоставление паспорта гражданина Российской Федерации и водительского удостоверения.

Справка о постоянном доходе является вполне обоснованной, так как лизингодателю необходима уверенность в том, что он получит причитающуюся ему сумму.

Но последний застрахован от невыплат тем, что имущество принадлежит ему полностью, вплоть до окончательного расчета.

Поэтому если платежи перестанут поступать, автомобиль будет возвращен лизингодателю, а уплаченные до этого денежные средства будут учитываться по договору как оплата за аренду.

Условия договора

В зависимости от компании, с которой осуществляется сотрудничество, условия, на которых составляется договор лизинга автомобиля с физическим лицом, могут меняться. Тем не менее есть ряд пунктов, которые учитываются всегда.

Порядок оплаты

Одним из важных разделов, который всех интересует в договоре лизинга, является порядок оплаты и сроки внесения платежей. Все графики и условия определяются самой лизинговой компанией, и именно она решает, каковы будут условия лизинга для физических лиц на автомобиль.

https://www.youtube.com/watch?v=io6AvPhIrME

Чаще всего время на выкуп машины дается от двух до пяти лет. Естественно, чем больше срок, тем меньше ежемесячная выплата. Между сторонами согласовывается график, по которому лизингополучатель обязывается оплачивать причитающуюся сумму.

Также в договоре указывается возможность досрочного выкупа автомобиля. Такая процедура поможет сэкономить часть средств. Следует быть внимательным при подписании документов: нередко лизингодатель обозначает в них штрафы за досрочное гашение.

Предоплата

В договоре устанавливается сумма предоплаты, которая может варьироваться от 0% до 50%.

Внесение такого платежа выгодно по причине того, что чем большую сумму лизингополучатель внесет заранее, тем меньше ему впоследствии придется платить каждый месяц.

Минимальная предоплата выгодна тем, у кого мало средств для покупки автомобиля.

Помимо названных выше, имеются и другие существенные условия договора:

  • порядок получения машины;
  • как будут происходить проверки автомобиля, оговаривается график технического обслуживания;
  • штрафы за невыполнение условий договора;
  • порядок страхования автомашины.

До того как взять автомобиль в лизинг, физическим лицам следует тщательно изучить условия договора. При несогласии с некоторыми моментами документа следует сразу обсудить их.

Выбор лизингодателя

Следует соблюдать некоторые предосторожности при выборе компании для приобретения автомобиля в лизинг. Важно ответственно подойти к проверке фирмы, с которой будет заключаться договор.

Лизингодатель должен обладать определенной благонадежностью и работать на рынке какое-то время. Если такая компания входит в состав крупного холдинга, это является несомненным преимуществом.

Надежная организация имеет некоторый список компаний-поставщиков, с которыми она работает. Также она должна предоставлять услуги по лизингу для физических лиц и иметь расценки за свои услуги в свободном доступе.

Чтобы понять, выгодна ли сделка, важно не только знать, что такое лизинг автомобиля для физических лиц, но и правильно выбрать лизингодателя. С этой целью следует собрать максимальное количество информации о компаниях, предоставляющих такую услугу.

Лизинг автомобилей в Минске для физических лиц предоставляет огромное количество организаций. Как не ошибиться с выбором, не наткнуться на мошенников? На что обращать внимание?

Существует несколько правил, которые помогут выбрать надежного лизингодателя:

  1. Опыт компании можно оценить по тому, как долго она работает на рынке. Именно такой срок позволяет судить о том, что лизингодатель достаточно надежен и не является фирмой-однодневкой.
  2. Наличие наполненного интернет-сайта у организации является признаком серьезности намерений. При этом стоит внимательно изучить ресурс. Желательно, чтобы там была не только информация об организации, но и полезные статьи по теме, калькулятор предварительного расчета.
  3. Важно проверить контакты для связи с лизингодателем. Желательно, чтобы была возможность круглосуточной консультации. В будущем при возникновении нестандартной ситуации это может оказаться весьма полезным.
  4. До момента заключения договора лизингополучателю должны предоставить всю необходимую информацию (например, график платежей), пояснить все непонятные моменты. В обязательном порядке клиенту должны рассказать о том, где и на каких условиях будет осуществляться обслуживание автомобиля.
  5. Выбрав предпочтительную компанию-лизингодателя, покупатель должен изучить отзывы о ней в Интернете. Но не стоит слепо верить каждому из них. Очень часто отзывы пишут на заказ самой организации или ее конкурентов. Обычно правдивые мнения написаны простым языком, без заумности, с конкретным описанием ситуации.

Этапы оформления

Процедура, по которой происходит оформление в лизинг легковых автомобилей для физических лиц, обычно включает следующие этапы:

  1. Происходит выбор автомобиля.
  2. Лизингополучатель подает заявку в компанию лизингодателя. При этом заявки можно подать в несколько фирм.
  3. Компании дают свой ответ на заявку с расчетом по стоимости и графиком выплаты. То есть делают своё предложение по конкретному случаю. Лизингополучатель на данном этапе имеет возможность выбора предоставляемых цен и сроков.
  4. При получении положительного решения физическое лицо посещает офис компании для совершения сделки.
  5. В офисе регулируются все несогласия, подготавливается чистовой вариант графика выплаты и суммы платежей.
  6. Вносится предоплата. Денежные средства перечисляются на счет продавца.
  7. Машина оформляется в собственность лизинговой компании и передается в пользование физическому лицу.

Выгоден ли лизинг автомобиля для физических лиц?

Приобретение машины в лизинг весьма выгодно и удобно для граждан, которые по разным причинам не хотят фигурировать в различных документах в качестве собственника средства передвижения. Причин этому может быть несколько. Например, чтобы не делить его при разводе или с целью сокрытия имущества от судебных приставов.

Многие лизинговые компании имеют партнеров в дорогих салонах продажи автомашин. Такие салоны предоставляют своим клиентам приятные скидки и бонусы.

Если же гражданин собирается приобрести в лизинг автомашину, уже бывшую в употреблении, то и тут есть некоторые особенные моменты.

Конечно, данный тип автомашин значительно дешевле и по возрасту эксплуатации не превышает 5-7 лет. Всё техническое обслуживание, как в случае и с новым авто, ведется за счет лизингодателя.

И в этом имеется большой плюс, так как лизингополучателю не стоит беспокоиться о том, каким образом заменить ту или иную деталь.

В связи с высокой стоимостью грузовой автомобиль в лизинг для физических лиц также оформлять крайне выгодно.

Удобен лизинг и для тех, кто привык регулярно менять автомобили.

По окончании имеющихся выплат по договору лизинга машина как может остаться в полном владении лизингодателя, так и переходить в собственность лизингополучателя.

Договор лизинга, в отличие от кредитного договора, можно расторгнуть гораздо быстрее и проще. Гражданин приобретает возможность менять автомобили чаще без затраты времени на перепродажу.

Тщательно изучив, что такое лизинг автомобиля для физических лиц и в чем его особенности, каждый должен сделать выводы лично для себя. Наиболее удобный способ приобретения машины зависит от конкретной ситуации и личных предпочтений потребителя.

Более того, каждый может выявить достоинства и недостатки такой схемы, которые проявятся именно в его ситуации. Получается, что решать, оформлять лизинг или не стоит этого делать, предстоит самому потребителю.

Отметим одно: существование подобных способов приобретения автомобиля выручало многих, причем не раз.

Источник: http://.ru/article/266147/avto-v-lizing-chto-takoe-lizing-avtomobilya-dlya-fizicheskih-lits

Что такое лизинг автомобиля для физических лиц?

Лизинг автомобиля для физических лиц – это долгосрочный вид аренды, объектом которой выступает определенное транспортное средство, при этом нанимателю предоставляется реальная возможность выкупа автомобиля в дальнейшем. Процедура имеет как преимущества, так и недостатки, поэтому прежде чем активировать процесс, важно тщательно изучить всевозможные нюансы и собрать всю имеющуюся по вопросу информацию.

Что такое лизинг автомобиля

В дословном переводе с английского лизинг означает «сдавать в аренду», соответственно автолизинг являет собой процедуру передачи интересующего средства передвижения во временное пользование определенному гражданину либо организации.

Дополнительно, заинтересованному лицу предоставляется возможность последующего приобретения автомобиля или иного движимого имущества в собственность, иными словами, право его окончательного выкупа. Именно этот фактор является отличительной особенностью лизинга.

Разумеется, гражданин может также отказаться от покупки объекта сделки.

Долгое время лизинг в России практиковался лишь для юридических лиц, но с 2010 года обычные граждане также обрели возможность оформления авто в аренду. Данный вид договорных отношений регламентирован федеральным законом № 164 «О финансовой аренде (лизинге)».

Согласно указанному закону в качестве субъектов сделки выступают:

  • лизингодатель, иными словами, владелец активов, приобретающий на собственные средства автомобиль и передающий его гражданину в пользование на условиях, указанных в договоре;
  • лизингополучатель – гражданин либо организация, принимающая на себя обязательства по временному использованию автомобиля в соответствии с условиями соглашения, заключенного между сторонами.

В данном случае лизинговая компания не является посредником между физическим лицом и автодилером, поскольку приобретает имущество на собственные средства и считается собственником автомобиля, передаваемого в аренду.

Проще говоря, фирма, получает от физического лица запрос на определенный вид автомобиля. После чего компания покупает средство передвижения и передает его в пользование гражданина согласно условиям, прописанным в договоре.

Здесь важно уточнить, что лизингополучатель не имеет права распоряжаться эксплуатируемым транспортным средством в полной мере до конца договорного периода.

Арендатор не может продать, подарить, передать полученное имущество иному лицу.

Подобное возможно лишь в случае полноценного обретения прав на машину после ее выкупа в конце срока договора.

Что касается отличий лизинга от покупки автомобиля в кредит, последний вариант предполагает мгновенную передачу прав заинтересованному лицу в момент оформления сделки.

Тогда как автолизинг дает возможность стать владельцем лишь после окончания срока договора – до этого момента полноправным собственником является лизинговая компания.

А вот сходство кредита и лизинга состоит в ежемесячных отчислениях в пользу второй стороны, участвующей в сделке.

Достоинства и недостатки автолизинга

Несмотря на то, что автолизинг только лишь набирает популярность, уже заметны некоторые преимущества подобных сделок. Так для физических лиц можно выделить следующие плюсы:

  1. Низкие платежи, поскольку расчет таковых исходит из остаточной стоимости, которую пользователь должен выплатить по окончанию периода договора. Вдобавок на сумму ежемесячных платежей влияет авансовая сумма – чем таковая больше в начале срока, тем меньше расход средств каждый последующий месяц. В среднем платежи могут быть ниже, чем по кредиту в 3 раза. При этом в конце срока, при условии выкупа авто в собственность, остаточная стоимость будет выше, чем каждый предыдущий месяц.
  2. Наличие корпоративных скидок, а также скидок на авто отечественных производителей.
  3. Сохранение обязанности решения технических вопросов, включая оформление страховки и прочих нюансов, за компанией-собственником. Условие в значительной степени сокращает расходы лизингополучателя, что несет ему определенные выгоды.
  4. Быстрое рассмотрение заявки на оформление лизинга автомобиля.
  5. Краткость процесса оформления договора, поскольку от гражданина не требуется обширный пакет документов, а также не нужны поручители, а в некоторых случаях и залог.
  6. Возможность составления договора на индивидуальных и наиболее удобных условиях для физического лица. В частности, предусмотрена возможность составления графика платежей, оптимального для лизингополучателя.
  7. Вручение автомобиля в пользование клиенту сразу после подписания договора.
  8. Исходя из условий договора, заинтересованное лицо может, как отказаться от транспортного средства по истечении срока соглашения, так и забрать его в полноценное владение после внесения недостающей суммы.

Справедливости ради стоит рассказать и о недостатках данного финансового инструмента. Таковыми являются:

  1. Автомобиль остается в собственности лизингодателя до конца срока договора. При малейшей задержке ежемесячной выплаты, машина будет изъята у получателя.
  2. Ограничение возможностей распоряжения автомобилем. Например, исключена его продажа, сдача в аренду.
  3. Отсутствие налоговых льгот на автолизинг у физических лиц.
  4. Привязка к определенной территории, где в соответствии с требованиями лизинговой компании, автомобиль должен проходить техосмотр.
  5. В случае ДТП, лизингодатель может наложить на пользователя штраф, приплюсовав его к стоимости ремонта.

Исходя из вышесказанного, ответом на вопрос – выгоден ли лизинг автомобиля для физических лиц, будет ответ да, ряд некоторых достоинств для обычных граждан, безусловно, имеется, но специалисты считают, что заинтересованному лицу следует исходить из своих первоначальных целей. Более всего такого рода сделка будет выгодна, если гражданин собирается впоследствии вернуть транспортное средство дающей стороне.

Виды лизинга

Существует 2 вида автолизинга:

  1. С правом последующего выкупа автомобиля и передачей прав собственности. В этом случае гражданину после окончания срока соглашения в обязательном порядке следует выкупить предмет договора и внести оставшуюся денежную сумму. Здесь ежемесячный платеж будет меньше, чем при автокредите, но конечная стоимость будет приблизительно одинакова.
  2. С возможностью вернуть транспортное средство лизинговой компании по истечении срока договора. Машина передается обратно лизингодателю, а перед физическим лицом открывается возможность вновь оформить сделку, но уже относительного другого средства передвижения.

Последний вариант, по сути, является долгосрочной арендой и подходит гражданам, желающим временно попользоваться статусными авто. Здесь плюсом будет отсутствие в будущем необходимости заботиться о продаже подержаной машины.

Процедура оформления автомобиля в лизинг

Автолизинг доступен для граждан РФ, достигших 18 лет, а также процедура возможна, в случае если одной из сторон является резидент иного государства.

Итак, как физическому лицу купить автомобиль в лизинг. Прежде всего, гражданину потребуется выбрать лизинговую компанию и обратиться к ее сотруднику с интересующим вопросом. И здесь важно не прогадать с фирмой. Стоит обратить внимание на следующие показатели лизинговых компаний:

  • период функционирования компании;
  • финансовые показатели фирмы;
  • репутация;
  • отзывы клиентов в интернете, СМИ.

После подбора фирмы, между сторонами обсуждается, какой именно автомобиль желает получить в пользование заинтересованное лицо. Затем таковым подается заявка в виде собственноручно заполненной анкеты.

Далее, следует подготовить пакет следующих бумаг, включающих нотариально заверенные копии документов:

  • паспорт;
  • удостоверение водителя;
  • полис страховки;
  • ИНН;
  • документы, подтверждающие платежеспособность и факт наличия доходов гражданина – справка о доходах, трудовая книжка, справка о денежных средствах на банковском счете.

После предоставления документов и заполненной заявки осуществляется финансовая проверка физического лица, а затем между сторонами подписывается договор. И вот здесь следует быть крайне внимательным. Важно четко обговорить график внесения ежемесячной суммы, а также выбрать вид сделки.

Конкретные условия лизинга для физических лиц обговариваются непосредственно в момент заключения договора и зависят от пожеланий обеих сторон.

Обязательными моментами считается поддержание автомобиля в надлежащем состоянии, исключение любых преобразований его составляющих частей и своевременное внесение предусмотренной суммы.

В ином случае машина будет изъята, а договор расторгнут.

Скачать образец договора лизинга автомобиля

На заключительном этапе физическому лицу передаются полномочия на пользование автомобилем, а после окончания срока соглашения гражданин либо возвращает таковой обратно лизингодателю, либо выкупает транспортное средство в собственность.

Нередко граждане, желающие оформить автомобиль в лизинг, теряются в терминах и не до конца понимают, исходя из чего рассчитываются суммы, указанные в договоре. Поэтому, прежде чем подавать заявку на автолизинг, нелишним будет посетить финансового консультанта и разобраться в нюансах сделки.

Лизинг автомобиля на данный момент еще не столько популярен, как прочие виды сделок с транспортными средствами, но уже сейчас выявлены несомненные достоинства процедуры.

Прежде всего, заинтересованному лицу следует отталкиваться от собственных намерений относительно автомобиля, а при необходимости обратиться к специалисту по финансам для консультации по интересующим вопросам.

Источник: https://mirmotor.ru/article/read/lizing-avtomobilya-dlya-fizicheskix-lic

Альтернатива автокредиту: лизинг автомобилей физическими лицами

Поскольку приобрести автомобиль за наличные в большинстве случаев проблематично, будущим владельцам приходится искать решения, связанные с привлечением заёмных средств. Самый простой, на первый взгляд, выход – это автокредит, но он доступен далеко не всем.

Банки предъявляют высокие требования к стажу и уровню дохода клиент, требуется обязательная белая зарплата и хорошая кредитная история. Если по каким-то причинам банки отказали в выдаче автокредита, можно воспользоваться таким решением, как лизинг автомобилей для физических лиц.

Что это такое, и насколько выгодны такие программы?

Отличия лизинга от программ кредитования

Автомобили в лизинг физическим лицам предоставляются не на условиях покупки, а на условиях аренды. Покупатель выбирает себе автомобиль, подаёт заявку в лизинговую компанию, работающую с таким типом транспорта.

Лизинговая компания оформляет покупку авто и передаёт его в пользование клиенту. Тот обязан ежемесячно выплачивать арендные платежи, которые в конце срока в сумме составят общую стоимость авто.

После этого фиксируется последний платёж, и машина переходит в полную собственность клиента.

Формально лизинг автомобиля для физических лиц сильно напоминает кредитную программу: так же нужно выплачивать взносы каждый месяц, а по истечении срока машина становится собственностью нового владельца. Однако между этими финансовыми операциями есть несколько принципиальных отличий:

  • Первое и главное отличие – машина до самого последнего платежа числится в собственности лизинговой компании. Если вы покупаете машину в кредит, она сразу становится вашей собственностью вместе со всеми правами и обязанностями автовладельца. Лизинговая схема предполагает, что ответственность за машину все равно несёт лизингодатель.
  • Сделка по-другому оформляется документально: здесь не заключается кредитный договор, клиент просто пользуется автомобилем, постепенно выплачивая его стоимость. Не требуется залог, не нужны поручители, клиент не рискует своим имуществом. Часто авто в лизинг физическим лицам предоставляется без специального первого взноса, право пользования клиент получает после первого платежа.
  • Получить в лизинг можно практически любой автомобиль. Банки не выдают кредиты физическим лицам на грузовые машины и иной коммерческий транспорт, а лизинг авто для физических лиц допускает такую возможность.
  • По-другому решается вопрос с налогами: поскольку машина до конца срока выплат не переходит в собственность покупателя, за неё не нужно платить транспортный налог. Если речь идёт о коммерческой технике или, к примеру, о мощном внедорожнике, можно добиться существенной экономии.
  • Лизинг автомобилей физическими лицами обычно допускается в течение 2-3 лет. Достаточно редко предлагаются большие сроки, так как долгое исполнение договора рискованно и для покупателя, и для лизинговой компании.

В чем плюсы и минусы лизинга?

Насколько выгодным будет пользование такой программой? Автомобиль в лизинг для физического лица может стать очень выгодным приобретением, однако нужно учесть несколько моментов. Главные преимущества:

  1. Лизинговую компанию не интересует кредитная история клиента, его уровень дохода и наличие у него официальной зарплаты. Машина и так остаётся в её собственности, поэтому риск минимален.
  2. На сотрудников лизинговой компании можно переложить большую часть забот о машине: часто в стоимость аренды уже включена цена сезонной замены шин технического обслуживания, по-разному может решаться вопрос со страховкой.
  3. Лизинг – отличная возможность опробовать новую модель, а если она не понравится – от сделки можно отказаться. В этом случае вы потеряете только внесённые платежи и больше ничем не рискуете. Отказаться от трёхсторонней кредитной сделки намного труднее, поэтому покупка бракованного автомобиля может обернуться очень большими проблемами.
  4. Автомобиль в лизинг физическому лицу может быть предоставлен на выгодных условиях: компания часто готова продлить срок аренды с уменьшением ежемесячных платежей, если у клиента возникли неприятности с финансами. Фирма заинтересована в том, чтобы лизингополучатель продолжал платить, а не отказался от машины, поэтому всегда можно договориться.

Однако у лизинговых программ есть и важные отрицательные аспекты, которые тоже нужно учитывать.

До конца выплат взятая машина не будет вашей, и если компании решит расторгнуть сделку перед последним платежом, вы потеряете все.

Поэтому очень важно строго соблюдать график платежей и другие условия договора, а если возникли какие-то трудности, то придется сразу договариваться с лизингодателем.

Все это порождает и чисто психологический дискомфорт: автомобиль в лизинг для физических лиц не является собственностью, и фактически несколько лет придётся ездить на чужой машине. Это не нравится многим водителям, ведь каждый мечтает именно о своём личном транспорте, с которым модно будет делать все, что угодно.

Авто в лизинг для физических лиц – неплохая возможность для приобретения собственной машины, но стоит заранее оценить все существующие плюсы и минусы подобных сделок.

Публикации по темам: как выгодно взять автокредит, какой автомобиль выбрать в кредит — новый или подержанный, условия автокредитования в банках, как досрочно погасить целевой кредит на машину, страхование КАСКО и ОСАГО для кредитного авто.

Редакция сайта «АвтоКредитЭксперт» помогает разобраться в нюансах получения и обслуживания кредита на покупку автомобиля

Общий бал: 10Проало: 2

Источник: http://eavtokredit.ru/page/chto-takoe-lizing-avtomobilja-dlja-fizicheskih-lic-i-ego-otlichija

Где оформить лизинг для физических лиц?

Лизинг для физических лиц – это относительно новое направление кредитования в нашей стране. Мы попытаемся проанализировать, стоит ли пользоваться этой услугой.

Лизинг – одна из возможностей получить кредитное финансирование. Изначально работало только для юридических лиц. Сейчас многие компании, занимающиеся лизингом, предлагают его и для физических лиц.

Физическое лицо может воспользоваться лизингом в трех случаях:

  • напрямую, через лизинговую компанию;
  • как ИП;
  • через работодателя, который приобретает имущество для сотрудников.

У лизинговой компании заключены договора с поставщиками. Покупатель находит необходимый товар у поставщика, но у него нет средств, одномоментно оплатить всю стоимость.

Тогда он обращается в лизинговую компанию, которая заплатит поставщику вместо него.

В итоге, поставщик продает товар и получает деньги. Покупатель получает необходимый товар и платит лизинговой компании небольшую сумму ежемесячно или в соответствии с графиком платежей.

Лизинговая компания получает доход за счет разницы в проценте удорожания.

Условия ↑

Основными условиями лизинговой сделки, как и кредитной являются:

  • возвратность. Средства, выделенные на объект лизинга лизингодателем обязательно должны быть возмещены ему лизингополучателем в полном объеме;
  • платность. Лизингодатель должен не просто возместить сумму средств, потраченных на оплату объекта лизинга, своих расходов на сделку, но и получить доход за счет процента удорожания;
  • объект лизинга.

В настоящее время, для тех, кто хочет приобрести машину для бизнеса в лизинг, есть программа господдержки.

Государство дает субсидию в размере 10% от стоимости, но только на новые автомобили, выпущенные в 2018-16 годах. Срок договора не менее 1 года. Аванс составляет от 10% до 50%.

У лизинга есть один нюанс. Любые операции с взятыми в лизинг автомобилями, должны совершаться только с разрешения лизингодателя.

Аренда имущества в лизинг дает повод для налоговых операций. Налог на имущество платит тот, у кого на балансе находится автомобиль.

Возврат НДС будет произведен в том случае, когда объект лизинга находится на балансе лизингополучателя. Для этого автомобиль должен эксплуатироваться в такой сфере, где учитывается НДС.

Как оформить? ↑

Чтобы купить что-то на условиях лизинга, необходимо заключить договор с лизингодателем. В интернете есть множество компаний, которые предлагают подать заявку онлайн.

Клиент вносит первоначальный взнос (при его необходимости) и пользуется объектом лизинга в своих целях.

В соответствии с графиком платежей, клиент будет выплачивать сумму средств лизингодателю в течение срока договора.

По его окончании, клиент может выкупить объект, а может вернуть его лизингодателю.

Авто в лизинг для физических лиц ↑

Одним из самых популярных вариантов лизинга для физических лиц, является автолизинг.

Если договориться с работодателем или, если физическое лицо сам является руководителем предприятия, в этом случае можно добиться более лояльных условий, проведя сделку через баланс организации.

Для предприятий существует практика возврата НДС. Для физических лиц налоговых льгот не предусмотрено.

Без первоначального взноса ↑

При оформлении лизингового договора обычно оговаривается процент первоначального взноса.

Некоторые лизинговые компании предлагают оформить сделку без первоначального взноса.

Это удобно тем, что не нужно искать свободные средства или изымать сумму из оборота. Но стоит задуматься, ведь чем большую сумму клиент внесет изначально, тем меньше он будет выплачивать потом.

Газель в лизинг ↑

Для нужд предприятия можно приобрести различные модификации автомобилей «Газель» на лизинговых условиях.

Машина в Москве ↑

В столице самый большой выбор компаний, предоставляющих лизинговые услуги. Многие из них имеют свои представительства в автосалонах.

Воспользоваться обычным кредитованием или лизингом. Отметим, что условия предоставления лизинга обычно лояльнее кредитных и требований к клиентам предъявляется меньше.

Вот список нескольких компаний Москвы, где физическому лицу можно купить машину по договору лизинга:

  • «Каркаде-лизинг»;
  • «Европлан-лизинг»;
  • «Соллерс-финанс»;
  • «Майджор-лизинг».

Это список крупных банков, которые оказывают лизинговые услуги.

Но они работают исключительно с субъектами различных форм бизнеса и предлагают не только автомобили, но и различную технику:

  • «Сбербанк-лизинг»;
  • «ВТБ-лизинг»;
  • «Газпром-лизинг»;
  • «Юникредит-лизинг».

Мерседес ↑

Компания-производитель одних из самых популярных автомобилей «Мерседес» предлагает напрямую приобретение автомобилей через лизинг.

Приобрести на лизинговых условиях можно следующие виды транспорта:

  • легковые автомобили;
  • автобусы марки «Мерседес»;
  • малотоннажные автомобили;
  • коммерческий транспорт;
  • автомобили «Смарт».

Техника ↑

В лизинг можно приобрести не только легковые автомобили, но и грузовые и специальную технику:

  • дорожную технику;
  • строительную технику;
  • буровые установки;
  • сельскохозяйственную технику;
  • очистительную технику;
  • и многое другое.

Ежемесячный платеж не ударит сильно по бизнесу. При этом, предприятие получает толчок в развитии.

Техника уже работает на повышение прибыли. В идеале можно добиться того, что доход от использования купленной техники превысит оплату за нее.

Такси в лизинг ↑

Для тех, кто хочет открыть свой такси-бизнес, лучший вариант, взять парк машин в лизинг.

Приобретя таксопарк в лизинг, предприниматель запускает их в работу, они начинают приносить прибыль. Часть ее и пойдет на оплату лизингового взноса.

Процентные ставки ↑

В лизинге есть понятие «удорожания», оно аналогично тому, что в кредитовании называется «процентной ставкой».

Когда скидка равна проценту удорожания, то клиент не платит лизингодателю дополнительные средства.

Документы ↑

По информации на сайтах, большинство компаний, предоставляющих лизинговые услуги физическим лицам, требует от последних только два документа:

  1. Паспорт.
  2. Второй документ на выбор (загранпаспорт, СНИЛС, ИНН, водительское удостоверение и другие).

Требования к заемщикам ↑

Требования к лизингополучателю предъявляются примерно такие же, как и к заемщикам в банке:

  • гражданство России;
  • возраст от 21-23 до 60-75;
  • наличие паспорта;
  • наличие других документов (СНИЛС, загранпаспорт, ИНН, ОМС и др.);
  • наличие постоянного дохода;
  • наличие рабочего стажа;
  • наличие контактного телефона.

Сроки предоставления ↑

Срок лизингового договора обычно составляет от 1 года до 5 лет. Срок оговаривается при его заключении.

Погашение задолженности ↑

Выплаты по договору производятся согласно графику, установленному при его оформлении. Обычно погашение происходит ежемесячно.

Платежи могут различаться следующим образом:

  • равные (аннуитетные) – то есть, платежи будут одинаковыми на весь период договора;
  • сезонные – при сезонной деятельности (например, сельское хозяйство) лизинговая компания может пойти навстречу клиенту и оформить индивидуальный график, когда максимальные платежи будут приходиться на месяцы получения максимальной прибыли.

Сам процесс погашения также оговаривается при оформлении сделки. Физические лица могут гасить свой долг банковским переводом или в личном кабинете на сайте (при наличии такой технической возможности).

Если физлицо оформило лизинг через работодателя, то погашение происходит по договоренности с ним.

Юридические лица гасят платежи, переводя средства на расчетный счет лизингодателя. При этом, в платежном поручении необходимо указывать цель перечисления «лизинговый платеж за автомобиль ***** за месяц/год».

Плюсы и минусы ↑

Плюсы:

  1. Неоспоримым плюсом лизинга является то, что человек, берущий в аренду автомобиль или иную технику, не платит полную стоимость, как при покупке. Что позволяет использовать средства на иные цели.
  2. Можно получить возврат НДС – 18%, что немало (не для физических лиц).
  3. Условия получения лизинга лояльнее кредитных.
  4. В некоторых случаях можно получить 0% удорожания. То есть клиент оплачивает только саму стоимость объекта лизинга, без дополнительных процентов.

Минусы:

  1. Клиент не может ничего сделать с объектом лизинга, даже покрасить. Необходимо согласование с лизинговой компанией.
  2. В случае финансовых проблем у лизинговой компании, объект лизинга может быть изъят у лизингодержателя.

Лизинг для физических лиц – достойная альтернатива банковскому кредитованию.

Эта услуга наверняка получит широкое распространение среди населения страны.

К сожалению, большой выбор лизинговых компаний находится в крупных городах. Мелкие населенные пункты будут охвачены не так скоро.

Источник: http://creditzzz.ru/lizing/dlja-fizicheskih-lic.html

Лизинг для физических лиц — плюсы и минусы

Еще в недалеком прошлом процедура лизинга была недоступной лишь для простых обывателей, воспользоваться ею могли лишь юридические лица. Но некоторые исправления, внесенные в Федеральный закон о лизинге, предоставили подобную возможность и физическим лицам.

Что это такое

Договор о лизинге автотранспорта представляет собой разновидность договора аренды. Согласно ему лизингополучатель выплачивает оговоренный размер платежей в течение указанного периода, по завершении выплат он становится собственником предмета договора, то есть автомобиля.

Схема приобретения транспортного средства в лизинг выглядит следующим образом:

  1. Заказчик, являющийся физическим лицом, выбирает определенную марку и модель авто.
  2. Лизингодатель приобретает обозначенный объект и передает его лизингополучателю на основании условий договора. При этом требуется обязательная государственная регистрация заключенного договора, заверение документа оплачивается заказчиком.
  3. Заказчик переводит на счет компании сумму первоначального взноса и принимает транспорт в свое распоряжение.
  4. Все траты, возникающие в период эксплуатации машины, включая страхование авто, уплату налоговых сборов, регистрацию в ГИБДД, прохождение техосмотра оплачиваются собственником, то есть лизингодателем.

Преимущества и недостатки

Автолизинг не слишком развит на территории СНГ в сравнении с западными странами.

Возможно, это связано с тем, что потенциальные лизингополучатели обращают внимание, прежде всего, на минусы сделки.

Но процедура лизинга обладает еще и довольно значительными плюсами, которые могут перевесить «чашу весов».

Плюсы автолизинга:

  1. В лизинг можно приобрести абсолютно любой транспорт, включая легковые и грузовые автомобили, и спецтехнику. При этом авто может быть как новым, так и подержанным.
  2. Компании-лизингодатели не слишком требовательны к клиентам и не требуют обязательного наличия официального дохода, «белой» зарплаты или обязательного гражданства.
  3. Пользоваться взятым в лизинг авто можно в течение всего срока договора, до 5 лет, после чего можно приобрести его в собственность по остаточной стоимости либо вернуть владельцу.
  4. Лизингодатель сам занимается страхованием, регистрацией, техосмотром и ремонтом транспорта.
  5. Возможно предоставление клиентам гибких графиков платежей и предоставление авто в пользование при минимальном авансе.

Минусы автолизинга:

  1. По сравнению с автокредитом, процентные ставки при лизинговой сделке немного выше.
  2. При невыплате в срок положенных платежей, предмет договора изымается.
  3. Сдать в аренду или оформить в качестве залогового имущества лизинговую машину невозможно без разрешения владельца, лизингодателя.
  4. Лизингодатель может в любое время проверить техническое состояние транспорта, на период проверки авто для замены может не предоставляться.

Автолизинг представляет собой приобретение и последующую передачу автотранспорта в преходящее владение, и использование оного за определенную сумму денежных средств на основании договора, заключенного между лизингополучателем и лизингодателем.

Сфера применения

До 2010 года в Законе «О лизинге» содержался нюанс, предопределяющий использование объекта лизинга лишь в целях коммерческого назначения.

Вследствие чего в большинстве своем в лизинг приобреталась спецтехника, фуры или автобусы.

Аренды обычного легкового транспорта в лизинговых схемах не предполагалось.

В настоящий момент оформить в лизинг можно абсолютно любой легковой автомобиль. При этом лизингополучателем может быть и физическое лицо, не занимающееся предпринимательской деятельностью вовсе.

Различается две схемы приобретения транспорта в лизинг:

  1. Автолизинг с передачей прав собственности, то есть по завершении срока, предусмотренного договором лизинга, лизингополучатель обладает правом приобрести автомобиль в личную собственность по его остаточной стоимости.
  2. Автолизинг без передачи прав собственности, предполагает возвращение транспорта компании-лизингодателю по окончании срока договора. При этом можно заключить новый договор и взять в лизинг другой автомобиль.

Лизинг без первоначального взноса

На современном автомобильном рынке царит жесточайшая конкуренция, поскольку происходит борьба за каждого клиента. Поэтому некоторые компании, предлагающие оформление лизинга, могут предложить своим клиентам оформление сделки без первоначального взноса.

Это позволяет приобрести автомобиль представителю любой социальной категории, независимо от уровня благосостояния. Хотя подобная сделка подвергает лизингодателя дополнительным рискам.

Оформить авто в лизинг без первоначального взноса возможно при выполнении следующих условий:

  1. Стабильное состояние лизингополучателя в финансовом плане (для этого может понадобиться предоставление дополнительных документов, подтверждающих уровень дохода).
  2. Обладание транспортным средством высоким уровнем ликвидности.
  3. Возможность предоставления лизингополучателем дополнительных активов (предоставление залогового имущества, поручительство юридического лица с хорошей кредитной репутацией).

Некоторые лизингодатели могут предложить услугу предоставления машины без первоначального взноса при повторном обращении. Если клиент зарекомендовал себя исполнительным и платежеспособным, начального взноса может не потребоваться.

Какие документы необходимы?

В противопоставление банковскому кредитованию процесс оформления лизинговой сделки при участии физического лица требует минимального количества документов, потребуется:

  • копия паспорта + копия водительского удостоверения;
  • заполненная форма анкеты-заявки с указанием марки и модели желаемого авто;

Некоторые компании-лизингодатели могут потребовать такие документы, как:

  • справку о доходах (2-НДФЛ), подтверждающую официальный основной доход;
  • копию трудовой книжки, для подтверждения стажа и места трудоустройства;
  • документ, подтверждающий получение иного дохода;
  • ИНН, для получения более подробной информации о клиенте;
  • военный билет (у мужчин моложе 27 лет);

Как правило, чем значительнее стоимость объекта договора, тем больше потребуется документов.

Отличия от кредита

Основным отличием лизинга от кредита является право собственности.

При приобретении авто в кредит покупатель с самого начала становится его владельцем, а машина числится в качестве залогового имущества.

Приобретение транспорта в лизинг предполагает, что владельцем его остается лизингодатель до момента выплаты всех платежей и остаточной стоимости.

Кроме того, можно отметить следующие отличия лизинга от кредита:

  1. При оформлении договора лизинга все расходы по обслуживанию предмета договора несет владелец, то есть лизингодатель, тогда как при покупке машины посредством банковского кредитования все затраты ложатся на плечи покупателя.
  2. Для оформления лизинговой сделки потребуется минимальное количество документов, в то время как банк старается получить максимально подробную информацию о клиенте.
  3. В процессе оформления лизинга страхование авто обеспечивается лизингодателем, а при кредите это становится обязанностью кредитополучателя.
  4. Можно вернуть автомобиль, взятый в лизинг владельцем, по окончании срока договора.

Выбрать лизингодателя довольно непросто по причине многочисленности рыночных предложений.

Условно лизингодатели разделяются на:

  • непосредственных производителей предоставляемой в лизинг техники;
  • инвестиционные группы;
  • дилерские центры-представители;
  • банки-партнеры;

Для выбора наиболее подходящего варианта следует проанализировать несколько основных параметров:

  1. Цена сделки. Оценивая итоговую стоимость предложений разных компаний нужно сравнить условия по авансовым платежам, объему дополнительных услуг, сроку договора, графику погашения. Не всегда невысокая стоимость лизинговой сделки может оказаться таковой на деле, поскольку в договоре могут содержаться условия о дополнительных выплатах.
  2. Изучение конкурентных предложений. Часто лизингодатель выбирается по «доброму совету» брокера или поставщика оборудования. Но не стоит забывать, что посредники получают вознаграждение за каждого клиента. Поэтому подробно изучив всевозможные предложения, можно найти более выгодный вариант.
  3. История лизингодателя. Стоит уделить время и изучению деятельности выбранной компании. Желательно поподробнее узнать о ее репутации в соответствующей сфере. Для этого нужно узнать о сроке работы лизингодателя на рынке, о его рейтинге, репутации и профессионализме сотрудников.

Отзывы

Согласно отзывам о лизинге авто, это наиболее простой способ приобретения транспорта при отказе банка в кредитовании.

Несомненным плюсом является отсутствие необходимости в томительном сборе огромного пакета документов и подтверждении необходимого уровня дохода.

К тому же, многих привлекает возможность получить автомобиль в долгосрочную аренду с последующим выкупом.

0,00, (оценок: 0)Загрузка…

Источник: http://hardcorecase.ru/biz/nalogi/lizing-dlya-fizicheskix-lic.html

Поделиться:
Нет комментариев

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.

×
Рекомендуем посмотреть